توقعات التقاعد لدى الموظفين الأكبر سناً تواجه عقبات

تشير استطلاعات الرأي التي أُجريت مؤخرًا بين الموظفين إلى انخفاض الثقة في التقاعد، حيث يقل عدد الموظفين الذين يدخرون في أماكن عملهم والذين يرون أنفسهم على المسار الصحيح للتقاعد في الموعد الذي خططوا له.

صفحة الموارد المميزة

العمل في ظل اقتصاد غير مستقر

على سبيل المثال، وفقًا لتقرير صادر في يوليو 2022 عن شركة إدارة الاستثمارات «بلاك روك»، شهدت نظرة العمال إلى التقاعد «تحولًا عن السنوات القليلة الماضية التي ظلت فيها الثقة ثابتة بل وزادت».

يقول معظم الموفرين في أماكن العمل الآن إنهم غير متأكدين من التوقعات الاقتصادية، في ظل ارتفاع معدل التضخم بنسبة 9.1 في المائة على أساس سنوي في يونيو. وما زاد من حدة هذا الشعور بعدم اليقين هو الانخفاض الحاد في قيم أسواق الأسهم هذا العام، حيث انخفض مؤشر S&P 500 القياسي بنحو 20 في المائة خلال الفترة من يناير إلى مايو، قبل أن يتحسن قليلاً ليسجل انخفاضاً بنسبة 16 في المائة في عام 2022 حتى منتصف يوليو.

تراجع الثقة في نظام التقاعد

بشكل عام، أعرب 63 في المائة من المدخرين عن اعتقادهم بأنهم يسيرون على الطريق الصحيح نحو التقاعد، وهو ما يمثل انخفاضاً عن نسبة 68 في المائة المسجلة قبل عام، وفقاً لاستطلاع«Read on Retirement» السنوي السابع الذي أجرته شركة «بلاك روك» في الفترة من 25 مارس إلى 30 أبريل 2022.

أظهر الاستطلاع أن التضخم هو العامل الرئيسي وراء تراجع الثقة لدى أكثر من 1,308 مشاركاً في خطط 401(k) أو 403(b) التي توفرها جهات عملهم، حيث أفاد 87 في المائة من المدخرين في أماكن العمل بأنهم قلقون من تأثير التضخم على تقاعدهم.

وقد توصلت شركة بلاك روك إلى أن العمال الأكبر سناً قد يكون لديهم نظرة أكثر واقعية تجاه توقعات التقاعد. فقد أفاد ما يقرب من نصف أفراد جيل طفرة المواليد بأنهم سيحتاجون إلى ادخار ما بين مليون و3 ملايين دولار من أجل تقاعد مريح، وهو ما يمثل أربعة أضعاف على الأقل المبلغ الذي يتوقع أفراد جيل Z أنهم سيحتاجونه.

التقاعد المتأخر

وفي الوقت نفسه، فإن ما يقرب من نصف (48 في المائة) أولئك الذين كانوا يخططون للتقاعد في عام 2022 يعيدون النظر في قرارهم أو قد أرجأوا تلك الخطة، وفقًا لاستطلاع أجرته شركة «كويكن» (Quicken Inc.) المتخصصة في صناعة البرمجيات في يونيو الماضي وشمل 1000 مستهلك أمريكي. بالإضافة إلى ذلك، فإن 25 في المائة من العاملين الذين تتراوح أعمارهم بين 58 و74 عامًا والذين لم يكونوا يخططون للتقاعد في عام 2022 يفكرون الآن في تأجيل التقاعد لفترة أطول.

قال إريك دان، الرئيس التنفيذي لشركة "كويكن": "حتى نهاية عام 2021، كنا نعيش في بيئة غير عادية اتسمت بوفرة فرص العمل، وازدهار سوق الأسهم، وتضخم محدود. أما في عام 2022، فالأمر مختلف تمامًا".

بالنسبة لأولئك الذين يفكرون في تأجيل التقاعد، أو "العودة من التقاعد" والانضمام مجدداً إلى سوق العمل، فإن التغيرات في الأوضاع الاقتصادية هي الشاغل الأكبر لهم. وقد أشار المشاركون في الاستطلاع إلى العوامل التالية كأسباب تدفعهم إلى الاستمرار في العمل:

• التضخم يؤدي إلى ارتفاع التكاليف (وفقًا لـ 65 في المائة).
• انخفاض سوق الأسهم (45 في المائة).
• ارتفاع أسعار الفائدة على الديون (30 في المائة).

بالإضافة إلى ذلك، أفاد 12 في المائة أن وظيفة شريكهم أو راتبه قد تأثرت سلبًا، وأنهم اضطروا إلى المساعدة في سد الفجوة.

ومع ذلك، فقد كان متوسط سن التقاعد في ارتفاع حتى قبل التحديات الاقتصادية التي واجهتها هذه السنة. في عام 2021، بلغ متوسط سن التقاعد للرجال في الولايات المتحدة 64.7 عامًا، أي ما يقارب ثلاث سنوات متأخرًا عن منتصف الثمانينيات وأوائل التسعينيات، وفقًا لتقرير صدر في يوليو عن مركز أبحاث التقاعد في كلية بوسطن. وارتفع سن التقاعد للنساء في عام 2021 إلى 62.1 عامًا، بزيادة كبيرة عن 55 عامًا في الستينيات.

وأشار الباحثون إلى أن العوامل الرئيسية التي أدت إلى تأخير التقاعد في العقود الأخيرة تشمل التحول من نظام المعاشات التقاعدية المضمونة ذات المزايا المحددة إلى نظام المساهمات المحددة 401(k)، وتراجع تغطية التأمين الصحي للمتقاعدين، فضلاً عن إطالة متوسط العمر المتوقع والرغبة في البقاء نشيطين ومنخرطين في الحياة.

تزايد حالة عدم اليقين

وفي دراسة أخرى، يعتقد 69 في المائة من العاملين في الولايات المتحدة أنهم لا يدخرون ما يكفي للتقاعد، كما أن أولئك الذين اقتربوا من سن التقاعد أصبحوا الآن أكثر ميلاً إلى القول إنهم سيتقاعدون بعد بلوغهم سن السبعين.

هذه النتائج مستمدة من «استطلاع WTW العالمي حول المواقف تجاه المزايا» لعام 2022، الذي جمع ردود أكثر من 9,600 موظف في الولايات المتحدة. وقد أُجري الاستطلاع في الفترة من ديسمبر 2021 إلى يناير 2022، أي قبل الانخفاض الكبير في قيم أسواق الأسهم الذي شهدته السنة بأكملها، والذي أدى إلى تفاقم توقعات التقاعد بالنسبة للعديد من العاملين.

وفقًا لاستطلاع WTW، كانت الأسباب الثلاثة الرئيسية التي ذكرها الموظفون لعدم ادخارهم مبالغ أكبر من أجل التقاعد هي:

• سداد الديون (36 في المائة).
• الادخار لأسباب أخرى، مثل العطلات أو شراء سيارة جديدة أو التعليم (28 في المائة).
• عدم القدرة على ادخار المزيد (27 في المائة).

يواجه أكثر من نصف المشاركين في الاستطلاع (52 في المائة) مخاطر جوهرية تهدد أمنهم المالي بعد التقاعد، مثل ادخار أقل من 5 في المائة من الراتب، أو الاقتراض أو السحب الدائم للأموال من خطة 401(k) الخاصة بهم. وارتفع عدد العمال الأكبر سناً (50 عاماً فما فوق) الذين يخططون للعمل بعد بلوغ سن السبعين إلى 36 في المائة، مقارنة بـ 30 في المائة في عام 2019.

قال مارك سمريتشيك، المدير الأول لقسم التقاعد في شركة WTW: "لا يزال توفير المال الكافي للتقاعد براحة مع تلبية الاحتياجات المالية الحالية يمثل تحديًا كبيرًا بالنسبة لغالبية العاملين". "وفي الوقت نفسه، يتساءل العاملون، ولا سيما كبار السن منهم، عن الموعد الذي سيتمكنون فيه من التقاعد. ومع انتشار الجائحة وحالة عدم اليقين الاقتصادي الحالية المرتبطة بالتضخم، فإن الطريقة التي ينتقل بها العاملون إلى مرحلة التقاعد آخذة في التغير".

المساعدة في التوفير للتقاعد

قال ما يقرب من ثلاثة من كل أربعة مشاركين في استطلاع WTW ممن لديهم خطة تقاعد في مكان العمل (73 في المائة) إن خطة صاحب العمل هي الوسيلة الرئيسية التي يستخدمونها للادخار من أجل التقاعد، ويود الكثيرون الحصول على مزيد من المساعدة من أصحاب العمل: فقد صنف 44 في المائة من الموظفين مسألة التقاعد ضمن القضايا الثلاث الأولى التي يرغبون في أن يركز عليها أصحاب العمل.

وقالت جينيفر ديميو، المديرة الإدارية لقسم الحلول المتكاملة والعالمية في شركة WTW: "يرغب الموظفون في الحصول على المساعدة فيما يتعلق بالادخار من أجل التقاعد". ونصحت أرباب العمل بتوفير الموارد والأدوات والتكنولوجيا لمساعدة الموظفين على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن المدخرات طويلة الأجل.

وعلق سري ريدي، نائب الرئيس الأول لشؤون حلول التقاعد والدخل في مجموعة برينسيبال فاينانشال جروب، قائلاً: "هناك قرارات فردية نتخذها سواء في العمل أو في حياتنا الشخصية يمكن أن تساعدنا في الحفاظ على أمننا المالي. والخبر السار هو أن أرباب العمل يمكنهم الاستفادة من هذه اللحظات التي يتجه فيها الانتباه إلى هذه الأمور للمساعدة في زيادة الوعي بخطط التقاعد في مكان العمل، وتعزيز مشاركة الموظفين فيها، وتحسين النتائج التي يحققها المشاركون."