تعمل الشركات على تحسين خطط 401(k) لجذب المواهب والاحتفاظ بها

تشير دراسات حديثة إلى أن العديد من أرباب العمل في الولايات المتحدة يخططون لإدخال تحسينات على خطط التقاعد القائمة على المساهمات المحددة (DC) في محاولة لتعزيز الأمن التقاعدي لموظفيهم ورفاههم المالي، فضلاً عن الاحتفاظ بالموظفين.

2022: استطلاع «التطور التالي لخطط المعاشات المحددة المساهمة»، وهو تقرير صدر في مارس عن شركة الاستشارات WTW (المعروفة سابقًا باسم Willis Towers Watson)، يستعرض نتائج استطلاع شمل 363 جهة عمل أمريكية في وقت سابق من هذا العام. ووجدت WTW أن الشركات:

• إعادة توجيه المساهمات. يتوقع 38 في المائة من المشاركين في الاستطلاع اعتماد استراتيجية مبتكرة للمساهمات، مثل السماح للمشتركين بتوجيه مساهماتهم لتخفيض ديون قروض الطلاب أو لإضافتها إلى صندوق ادخار للطوارئ أو حساب ادخار صحي، مع استمرار حصولهم على مساهمة مقابلة من خطة 401(k) على تلك المبالغ.
  

• زيادة المساهمات الافتراضية. يتوقع 28 في المائة تعزيز ميزات التأجيل التلقائي في خططهم، مثل زيادة مبلغ التأجيل التلقائي.
  

• توسيع خيارات التعويضات المتعلقة بالمساهمات. يفكر 23 في المائة في إجراء تغييرات على ميزات المساهمة في الخطة، مثل السماح للموظفين بالمساهمة في الخطة من مدفوعات المكافآت بالإضافة إلى الرواتب والأجور.

وقالت أليكسا نيردروم، المديرة الإدارية لشؤون التقاعد في شركة WTW: «لم يسبق أن كان اهتمام أرباب العمل بمساعدة الموظفين على معالجة مخاوفهم المالية على المدى القصير والطويل أكبر مما هو عليه الآن». «وتحقيقًا لهذه الغاية، يعمل أرباب العمل على تحديث خطط التقاعد المساهمة (DC) الخاصة بهم لمنح الموظفين الفرصة لتوفير المزيد من المدخرات للتقاعد، والمرونة في استخدام مساهماتهم الشخصية ومساهمات أرباب العمل بطرق مبتكرة لإدارة احتياجاتهم المالية».

تحسين الاحتفاظ بالموظفين

يتوقع أكثر من نصف المشاركين في استطلاع WTW (55 في المائة) أن يواجهوا مشكلات في جذب الموظفين والاحتفاظ بهم خلال العامين المقبلين. ومن بين هؤلاء أرباب العمل، يتوقع 35 في المائة منهم تمييز خطة المعاشات المحددة (DC) الخاصة بهم عن خطط منافسيهم.

قال ديف أميندولا، المدير الأول لشؤون التقاعد في شركة WTW: "تتاح لأصحاب العمل فرصة ذهبية للاستفادة من خطط التقاعد المحددة المساهمات (DC) والحصول على ميزة تنافسية في جذب المواهب والاحتفاظ بها". "يولي الموظفون الأولوية للمرونة وحرية الاختيار في حزمة المزايا التي يحصلون عليها… ويرغبون في الحصول على مزيد من الدعم من صاحب العمل للتخطيط لتقاعد مالي آمن. ويمكن لأصحاب العمل الذين يعززون خطط التقاعد المحددة المساهمات (DC) الخاصة بهم بميزات تستهدف هذه التفضيلات أن يلبيوا احتياجات موظفيهم بشكل أفضل، مع تمييز أنفسهم كصاحب عمل مفضل حقًا."

الوباء يسلط الضوء على أهمية الادخار

ووفقًا لتقرير صادر عن شركة «فيديليتي إنفستمنتس»، فإن قضاء المزيد من الوقت في المنزل بسبب جائحة كوفيد-19 «أتاح للعديد من العاملين مزيدًا من الوقت للاهتمام بشؤونهم المالية ». وقد أظهر استطلاع أجرته الشركة في فبراير وشمل 2,557 شخصًا بالغًا أن 63 في المائة من المشاركين في الاستطلاع قد حسّنوا عاداتهم الاستثمارية بطريقة أو بأخرى منذ بداية الجائحة:

• بدأ 20 في المائة منهم في استثمار المزيد من المال.
• قام 19 في المائة بتغيير أنواع الاستثمارات التي يقومون بها.
• 9 في المائة بدأوا الاستثمار للمرة الأولى.

أشارت ورقة حقائق صادرة عن شركة «فيديليتي» إلى أن عدداً أكبر من البالغين في الولايات المتحدة ممن يستفيدون من خطة التقاعد الخاصة بشركاتهم يفضلون الحصول على مساهمة مقابلة أعلى من جانب صاحب العمل (57 في المائة) على الحصول على إجازات مدفوعة الأجر إضافية (43 في المائة).

كما تدعم أبحاث أخرى الفكرة القائلة بأنه على الرغم من أن الجائحة تسببت في حالة من عدم اليقين الاقتصادي، إلا أنها ربما عززت أيضًا عزم الموظفين على الادخار. وقال كيفن بوسكي، الرئيس التنفيذي ومؤسس شركة «Guideline» التي تقدم خطط 401(k) للشركات الصغيرة، إن الأبحاث التي أجرتها شركته تُظهر أن «مدخرات التقاعد لا تزال تمثل أولوية للمشتركين».

قامت شركة «Guideline» بتحليل البيانات الخاصة بأكثر من 27,000 من عملائها، وأفادت بأن متوسط المساهمة الشهرية في خطة 401(k) من جانب المشاركين العام الماضي بلغ 783 دولارًا، بزيادة عن 646 دولارًا في عام 2019.

وأشار بوسكي إلى أن «موظفي الشركات الصغيرة يواصلون الاستفادة من برامج 401(k) التي يقدمها أرباب عملهم»، حيث بلغ متوسط معدل مشاركة الموظفين 82 في المائة العام الماضي.

التركيز على الرسوم

تركز الجهات الراعية لخطط المساهمة المحددة (DC) على خفض رسوم الخطط، وفقًا لشركة «كالان» الاستشارية المتخصصة في الاستثمارات المؤسسية. وأظهر «استطلاع اتجاهات خطط المساهمة المحددة لعام 2022» الذي أجرته الشركة في خريف عام 2021، وحصلت فيه على ردود من 101 جهة راعية لخطط المساهمة المحددة، أن هذه الخطط اتخذت الخطوات التالية العام الماضي لخفض الرسوم:

• المقارنة المعيارية. أجرى 83 في المائة من المشاركين في الاستطلاع مقارنة معيارية لرسوم الخطط، وكانت قواعد بيانات الاستشاريين هي الطريقة الأكثر استخدامًا.
  

• التحليل. خفضت 33 في المائة من المؤسسات رسومها عقب أحدث تحليلاتها للرسوم.
  

• الرسوم الشاملة. وتشمل هذه الرسوم مجموعة متنوعة من المصاريف المتعلقة بالخدمات، بما في ذلك الإدارة، ومعاملات المشاركين، والامتثال، والحفظ، والاتصالات. وقد قام ما يقرب من 7 من كل 10 مشاركين في الاستطلاع بحساب هذه الرسوم خلال الأشهر الـ 12 الماضية لأغراض المقارنة المعيارية.

كما تُعد الرسوم من الأولويات القصوى لعام 2022، حيث يُرجح أن يتجه 58 في المائة من المشاركين في الاستطلاع إلى أدوات استثمارية أقل تكلفة، ويُرجح أن يعيد 39 في المائة منهم التفاوض بشأن اتفاقيات الخدمة مع شركات إدارة السجلات.

قال جيمي ماكاليستر، نائب الرئيس الأول ومستشار المساهمات المحددة في شركة «كالان»: «يتمتع رعاة الخطط بإمكانية وصول أكبر إلى البيانات التفصيلية المتعلقة بالرسوم، مما يتيح لهم إجراء تحليل أعمق عند مراجعة الرسوم». «ورغم توفر قدر أكبر من البيانات المتعلقة بالرسوم والشفافية، إلا أنه لا يزال من المفاجئ أن 43 في المائة من الرعاة لا يعرفون ما إذا كانت الإيرادات غير المباشرة تُقيَّم كجزء من مراجعة الرسوم الخاصة بهم. وقد يمثل هذا مبلغًا كبيرًا».

فعلى سبيل المثال، تفرض بعض صناديق الاستثمار المشتركة المدارة بشكل نشط رسومًا على أساس تقاسم الإيرادات، ويتم خصمها بشكل غير معلن من حصص الموظفين لتغطية تكاليف خدمات مديري الخطط.