القاعدة النهائية تعزز خطط التأمين الصحي المعفاة



سيجد أرباب العمل الذين لديهم خطط تأمين صحي تعود إلى ما قبل صدور قانون الرعاية الصحية بأسعار معقولة (ACA) أنه من الأسهل الحفاظ على الوضع الاستثنائي لخططهم بموجب قرار نهائي نشرته في 15 ديسمبر كل من وزارات العمل (DOL) والصحة والخدمات الإنسانية (HHS) والخزانة الأمريكية.

يجب أن يكون صاحب العمل قد أنشأ خطة تأمين جماعية معفاة قبل 23 مارس 2010. تخضع هذه الخطط لبعض متطلبات قانون الرعاية الصحية الميسرة (ACA)، مثل حظر استثناء الحالات المرضية الموجودة مسبقًا، لكنها معفاة من متطلبات أخرى. فهي ليست ملزمة، على سبيل المثال، بتغطية الرعاية الوقائية دون أي تكلفة على الموظفين، أو بفرض حدود على النفقات التي يتحملها المريض من جيبه الخاص للرعاية المقدمة ضمن الشبكة. وللحفاظ على الاستثناء، لا يمكن لهذه الخطط رفع رسوم المشاركة في التكاليف أو المبالغ المقتطعة بشكل كبير، أو إجراء أنواع أخرى من التغييرات في التكلفة والتغطية.

يُسمح لأصحاب العمل الذين لديهم خطط تأمين صحي مستثناة من القواعد الجديدة بتسجيل موظفين جدد في الخطة، ويجب على أصحاب العمل إخطار المشتركين بأن الخطة مستثناة من القواعد الجديدة.

قال وزير العمل الأمريكي يوجين سكاليا: "تشجع هذه اللائحة النهائية على توفير الخيارات وتعزيز المنافسة في مجال التغطية الصحية". "وتتيح المرونة التي توفرها هذه اللائحة النهائية لأصحاب العمل الاستمرار في تزويد العمال الأمريكيين بالتغطية الصحية التي يفضلونها خلال هذه الفترة الحرجة".

وأضافت جين كلاينفيلتر ويلسون، القائمة بأعمال مساعد وزير إدارة ضمان استحقاقات الموظفين بوزارة العمل: "أصبح أرباب العمل الآن في وضع أفضل يمكّنهم من الاستمرار في تقديم خيارات رعاية صحية ميسورة التكلفة تلبي احتياجات موظفيهم على أفضل وجه."

الاحتفاظ بكل من وضع خطة التأمين الصحي ذات المساهمة العالية (HDHP) ووضع الاستثناءات القديمة

توفر اللائحة النهائية مرونة أكبر للتغطية الصحية الجماعية المعفاة من القواعد الجديدة بطريقتين:

• من خلال توضيح أن التغطية الصحية الجماعية المعفاة من القواعد الجديدة، والمقدمة من خلال خطة صحية ذات خصم مرتفع (HDHP)، قد ترفع متطلبات المشاركة في التكاليف ذات المبالغ الثابتة— مثل المساهمات الشخصية، والخصومات، والحد الأقصى للنفقات النقدية — بالقدر اللازم للحفاظ على وضع خطة HDHP دون فقدان وضع الإعفاء من القواعد الجديدة.

يتيح هذا التغيير للمشتركين والمستفيدين المسجلين في تلك التغطية الاستمرار في التأهل للمساهمة في حساب التوفير الصحي (HSA). ولتعكس معدلات التضخم في الولايات المتحدة، تقوم مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) سنويًا بتعديل حدود المساهمة في حسابات التوفير الصحي (HSA) والحد الأدنى المطلوب للخصم والحد الأقصى للنفقات النقدية المباشرة لخطط التأمين الصحي ذات التغطية المرتفعة (HDHP) المرتبطة بحسابات التوفير الصحي (HSA). تفقد الخطط التي لا تعتمد الحد الأدنى الأعلى للخصم والحدود القصوى للنفقات النقدية وضعها كخطط HDHP، مما يعني أنه لم يعد من الممكن ربطها بحسابات HSA. تسمح القاعدة الجديدة لخطط HDHP التي تتمتع بحقوق مكتسبة وتدمج هذه التغييرات السنوية بالاحتفاظ بوضعها كخطط HDHP وخطط تتمتع بحقوق مكتسبة.

• من خلال توفير طريقة بديلة لقياس الزيادات المسموح بها في حصة المريض من التكاليف ذات المبلغ الثابت، مما يتيح للخطط التأمينية مراعاة التغيرات في تكاليف التغطية الصحية بمرور الوقت بشكل أفضل. وتسمح هذه القاعدة لمقدمي الخطط التأمينية بزيادة حصة المريض من التكاليف باستخدام إما مقياس التضخم الطبي المستند إلى مؤشر أسعار المستهلك، وفقًا للوائح النهائية الصادرة في عام 2015، أو النسبة المئوية لتعديل الأقساط التي تنشرها وزارة الصحة والخدمات الإنسانية (HHS) في إخطارها السنوي بمعايير المزايا والمدفوعات، أيهما أكبر.

يعتقد الكثيرون أن هذا المؤشر يُعد مقياسًا أكثر ملاءمة لتغيرات تكاليف الرعاية الصحية بمرور الوقت مقارنةً بمعدل التضخم الطبي المستند إلى مؤشر أسعار المستهلك.

"على الرغم من أنه قد يبدو أن القاعدة الجديدة تسمح للخطط المعفاة من القواعد الجديدة بتغيير نظام تقاسم التكاليف بشكل فعلي، إلا أنها تقتصر على السماح لهذه الخطط بالاستمرار في استيفاء تعريف الخطط ذات الحد الأدنى المرتفع للتكاليف مع تغير هذا الحد، مما سيحافظ بدوره على قدرة المشاركين على المساهمة في حساب التوفير الصحي (HSA)"، حسبما صرحت كيم باكي، نائبة رئيس قسم خدمات العملاء في شركة DirectPath، وهي شركة متخصصة في التوعية بالمزايا والتسجيل وشفافية الرعاية الصحية.

وأشارت إلى أن "الجزء الثاني من القاعدة له تأثير مماثل — فهو يقتصر على تعديل الخطط المعفاة تبعاً لمعدل تضخم تكاليف الرعاية الصحية، وذلك لتتوافق مع الخطط الأخرى".

الحفاظ على سريان الخطط المعفاة

في العام الماضي، قدم 22 في المائة من أرباب العمل في الولايات المتحدة خطة تأمين صحي واحدة على الأقل تتمتع بوضع "الاستثناء التاريخي"، وفقاً لبحث أجرته مؤسسة كايزر فاميلي فاونديشن غير الربحية. وكتب جاي كيرشباوم، نائب رئيس خدمات الامتثال في شركة «لوكتون بينيفيت جروب» بمدينة كانساس سيتي بولاية ميسوري، العام الماضي: «قد يؤدي اتخاذ إجراءات سريعة من جانب الوزارات [الفيدرالية] إلى استقرار عدد خطط التأمين التي يقدمها أرباب العمل والتي تحتفظ بوضع الاستثناء التاريخي». وأشار إلى أن الحفاظ على خطط التأمين التي تتمتع بوضع "الاستثناء" ليس بالأمر السهل، وأنه من بين أرباب العمل الذين رغبوا في الحفاظ على هذا الوضع، "ربما فقد الكثيرون هذا الوضع عن غير قصد على مر السنين".

[مجموعة أدواتSHRM : الامتثال لقانون الرعاية الصحية بأسعار معقولة والاستفادة منه]

المفاضلات في خطة الجد

ونظرًا لأن الخطط المعفاة تمنح أرباب العمل مرونة في استبعاد خدمات معينة من التغطية — مثل أي من المزايا الصحية الأساسية — فقد تؤدي إلى خفض أقساط الخطط. ومع ذلك، قال بوكي: «هناك بعض العيوب الواضحة». فعلى سبيل المثال، «قد يكون هناك تأثير سلبي على جذب المواهب والاحتفاظ بها إذا لم تتبنى الخطة بعض الأحكام الرئيسية لقانون الرعاية الصحية الميسرة (ACA)، مثل تغطية الرعاية الوقائية بنسبة 100 في المائة».

عندما نُشرت مسودة الاقتراح في يوليو، غردت الكاتبة المتخصصة في شؤون الرعاية الصحية لويز نوريس قائلةً: «كثيراً ما أسمع من الناس الذين يتساءلون عن سبب عدم تغطية خططهم الصحية للفحوصات الطبية واللقاحات ووسائل منع الحمل وما إلى ذلك مجاناً... والجواب هو أن هذه الخطط مشمولة بـ"حقوق مكتسبة"».

وأشار بوكي إلى أن الخطط المعفاة من الشروط الجديدة قد تفقد أداة مهمة للتحكم في تكاليف الرعاية الصحية في المستقبل، حيث إن «الأفراد الذين لا يتحملون تكاليف الفحص السنوي أو اللقاحات الدورية يكونون أكثر استعدادًا للحصول على تلك الرعاية، وغالبًا ما تساعد هذه الزيارات في الكشف عن المشكلات الصحية الحالية أو المحتملة قبل أن تتفاقم وتصبح مزمنة ومكلفة».

[هل تحتاج إلى مساعدة في مسائل قانونية؟ اطلع على SHRM .]