توسيع نطاق مزايا الرفاهية المالية لتلبية احتياجات الموظفين

تشير دراسة حديثة إلى أن الوعي المتزايد بالدور الذي يمكن أن تلعبه مبادرات التثقيف المالي في مساعدة الموظفين قد أدى إلى تزايد المزايا المتعلقة بإدارة الأموال التي يقدمها أرباب العمل.

مقارنةً بما كان عليه الحال قبل خمس سنوات، ارتفعت نسبة أرباب العمل الذين يقدمون استشارات استثمارية فردية بشأن خطط التقاعد بنسبة 14 نقطة مئوية — من 41 في المائة إلى 55 في المائة — وفقاً لتقرير استطلاع «مزايا الموظفين لعام 2018» الصادر عن جمعية إدارة الموارد البشرية (SHRM)، والمقرر إصداره في منتصف يونيو. وتستند هذه النتيجة إلى ردود SHRM الذين شملهم الاستطلاع في شهر فبراير.

ومع ذلك، فإن الخدمات المتعلقة بالرفاهية المالية تتجاوز بكثير مجرد تقديم المشورة بشأن خطط 401(k) لتشمل، على سبيل المثال، إعداد الميزانية وعادات الإنفاق، وأهداف الادخار قصيرة وطويلة الأجل، وإدارة قروض الطلاب، وحتى تقديم المشورة بشأن شراء المنازل.

المزايا وما بعدها: وجهات نظر أرباب العمل حول الرفاهية المالية، تقرير استطلاع صدر في مايو عن شركة Prudential Financial Inc.، وهي شركة تقدم خدمات التقاعد والمزايا المالية، وجد أن:

• ارتفعت نسبة أرباب العمل الذين يقدمون برامج الرفاهية المالية إلى 83 في المائة، بعد أن كانت 20 في المائة في عام 2015.
  

• أرباب العمل الذين يقدمون برامج للرفاهية المالية أكثر رضا عن برنامج المزايا الشامل الذي يقدمونه (61 في المائة) مقارنةً بمن لا يقدمونها (44 في المائة).
  

استند الاستطلاع، الذي أُجري في أواخر عام 2017، إلى ردود ما يقرب من 800 من صانعي القرار المعنيين بمزايا التأمين الجماعي في الشركات الأمريكية التي تضم ما لا يقل عن 100 موظف بدوام كامل.

قال فيشال جاين، مسؤول الرفاهية المالية في مجموعة حلول أماكن العمل بشركة «بروديشنال»: «يُعبّر كل من أصحاب العمل والموظفين عن درجة أعلى من الرضا عن خطط المزايا التي يحصلون عليها عندما تُقدَّم برامج الرفاهية المالية». «يتطلع الموظفون بشكل متزايد إلى أصحاب العمل لمساعدتهم في تحقيق الأمن المالي، بينما يسعى أصحاب العمل للحصول على البيانات والرؤى حول كيفية الاستجابة والتأثير لتحقيق نتائج أفضل».

(انقر على الصور لعرضها في نافذة منفصلة.)

الضغط النفسي المرتبط بالأهداف المالية

لا تزال خطط التقاعد تُعد بمثابة صمام أمان لتغطية الاحتياجات العاجلة، مثل إصلاحات المنزل أو السيارة، وفقًا لتقرير استطلاع "الرفاهية المالية للموظفين لعام 2018 " الصادر عن شركة PwC.

أظهر الاستطلاع، الذي أُجري في شهر فبراير وشمل ردود 1,600 شخص بالغ يعملون بدوام كامل في جميع أنحاء الولايات المتحدة، ما يلي:

• أقل من نصف الموظفين واثقون من قدرتهم على التقاعد في الوقت الذي يرغبون فيه، ويقول ما يقرب من ثلثيهم إما إن خطط التقاعد والضمان الاجتماعي لن تكون كافية لتأمين احتياجاتهم بعد التقاعد، أو أنهم غير متأكدين من ذلك.
  

• يقول 42 في المائة منهم إنه من المرجح أن يضطروا، قبل تقاعدهم، إلى استخدام الأموال المودعة في خطط التقاعد لتغطية نفقات أخرى، وترتفع هذه النسبة بشكل كبير بين الموظفين الذين يعانون من ضغوط مالية أو الذين يتحملون أعباء قروض الدراسة.
  

قال كينت أليسون، رئيس قسم التثقيف المالي والرفاهية للموظفين في شركة برايس ووترهاوس كوبرز (PwC): "أصبحت أموال خطط التقاعد بمثابة صمام أمان للكثيرين ممن لم يخصصوا أموالاً لمواجهة حالات الطوارئ أو النفقات غير المتوقعة". وأوضح قائلاً: "بينما يسعى بعض أرباب العمل إلى معالجة هذا القلق المتزايد من خلال تغييرات في تصميم الخطط تفرض مزيداً من القيود على القروض والسحوبات [من خطط 401(k) والخطط المماثلة]، فإنهم قد يؤديون فقط إلى تفاقم الوضع إذا ما لجأ الموظفون بعد ذلك إلى طرق أقل ملاءمة لتلبية احتياجاتهم"، مثل الحصول على قرض بفائدة عالية.

وأشارت أليسون إلى أنه "سيتطلب الأمر مزيدًا من التركيز على تشجيع الموظفين على اتباع سلوكيات مالية أكثر صحة لحل هذه المشكلة".

قالت أليسون: "عادةً ما يلجأ الموظفون إلى طلب المساعدة المالية بشكل تفاعلي — عندما يتعين عليهم اتخاذ قرار مهم أو عندما يواجهون أزمة مالية". "وكلما زادت قدرة أرباب العمل على تشجيع موظفيهم على الاستفادة من خدمات [التثقيف والمشورة المالية المتاحة] بشكل مستمر، زادت إيجابية النتائج بالنسبة للموظفين، حيث يصبحون أكثر استباقية في تلبية احتياجاتهم المالية".

ترسيخ الثقافة المالية

يمكن أن تؤدي التعديلات الطفيفة في إجراءات الموارد البشرية إلى حث الموظفين على تحسين وضعهم المالي، وفقًا لتقرير جديد صادر عن منظمة «نيبرهود ترست فاينانشال بارتنرز» غير الربحية، التي تساعد العمال على تحقيق الاستقرار المالي، و«تراستد أدفايزر»، وهي خدمة استشارات مالية.

التقرير، إعادة تصور مكان العمل كمركز للرفاهية المالية، يقترح جعل برامج اللياقة المالية أكثر فعالية من خلال، على سبيل المثال، توفير إحالات إلى مستشار مالي — سواء كانت هذه الخدمة شخصية أو عبر الهاتف أو افتراضية — عندما يسعى الموظفون للحصول على قروض من الرواتب أو قروض 401(k) أو سحب أموال من حساب 401(k) قبل التقاعد.

وعلقت جوستين زينكين، الرئيسة التنفيذية لمنظمة "نيبرهود ترست"، قائلة: "كلما زاد اندماج عملية الإحالة في الإجراءات التشغيلية القياسية للموارد البشرية، زادت فرص تعرف الموظفين على هذه الخدمة والاستفادة منها في الوقت الذي تكون فيه أكثر أهمية بالنسبة لهم".

ومن الأمثلة الأخرى على ذلك نصح الموظفين بتقسيم رواتبهم التي تُودع مباشرةً بين حساب جاري وحساب توفير، «بحيث يزداد احتمال تكوين مدخرات لديهم مقارنةً بحالة اضطرارهم إلى تحويل الأموال يدويًّا إلى حساب التوفير بأنفسهم»، كما قال زينكين.

"تتاح لأصحاب العمل فرصة هائلة لمساعدة موظفيهم على الاستفادة من رواتبهم بشكل أفضل، وبناء بيئة عمل تتمتع بالاستقرار المالي، نظراً للدور المحوري الذي يلعبه مكان العمل في الحياة المالية لموظفيهم. والنتيجة النهائية هي قوة عاملة أكثر إنتاجية وولاءً"، كما أشارت.

[لأSHRM : إدارة برامج مساعدة الموظفين]

ثقافة، وليست منتجًا

أشار كريس ويتلو، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة «إيدوكيت» (Edukate)، وهي شركة متخصصة في مجال الرفاهية المالية، في بودكاست صدر مؤخرًا إلى أن مديري برامج المزايا يجب عليهم:

• فهم ومعالجة المشكلات المالية الشائعة بين الموظفين عمومًا، وتلك التي من المرجح أن تواجه مجموعات معينة ضمن القوى العاملة بناءً على الدخل والمستوى التعليمي والعمر وعوامل أخرى. تصميم برامج توجه الموارد إلى حيث تكون الحاجة إليها أشد.
  

• اسأل الموظفين عن الطريقة التي يفضلونها لتلقي المعلومات حول العروض البرامجية، مثل البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية عبر الهواتف الذكية أو النسخ المطبوعة، ثم قم بتكييف وسائل الاتصال وفقًا لتلك التفضيلات.
  

• تأكد من أن المديرين ينقلون للموظفين أهمية البرنامج بالنسبة للمؤسسة.
  

قال ويتلو: "الرفاهية المالية ليست منتجًا، بل ثقافة تتبناها المؤسسة" من أجل تحسين رفاهية الموظفين.

قالت آنا فالين، نائبة رئيس قسم "رؤى العملاء" في شركة "جيليفيجن" المتخصصة في برمجيات التواصل بشأن المزايا: "يواجه الموظفون صعوبة في التعامل مع المشهد المالي المعقد". وأشارت إلى أن "الكثيرين يتخذون قرارات خاطئة أو يمتنعون عن اتخاذ أي قرار" عندما يتعلق الأمر بالادخار. "من خلال تزويد الموظفين بالتثقيف والتوجيه والموارد لمساعدتهم على اتخاذ قرارات مالية ذكية لمستقبلهم، سيحظى أرباب العمل بميزة تنافسية عندما يتعلق الأمر بتوظيف المواهب والاحتفاظ بها، مما يقلل من الضغوط المالية على الموظفين ويساعد السكان المسنين على التقاعد براحة."

SHRM ذات صلة:

كيف يساهم تحسين الوضع المالي في تعزيز الإنتاجية، SHRM Benefits، ديسمبر 2017

اتبع نهجًا جماعيًا لتحقيق الرفاهية المالية، SHRM Benefits، أكتوبر 2017

نصائح لإطلاق برنامج مزايا سداد قروض الطلاب، SHRM Benefits، سبتمبر 2017