نصائح لبدء برنامج مزايا سداد قروض الطلاب

لا يزال تقديم المساعدة للموظفين في سداد قروضهم الدراسية كإحدى مزايا العمل يثير الكثير من الاهتمام، على الرغم من أن هذه الميزة لا تقدمها سوى أقلية صغيرة من أرباب العمل — حيث تبلغ نسبتهم 4 في المائة فقط وفقًا لتقرير استطلاع مزايا الموظفين لعام 2017 الصادر عن جمعية إدارة الموارد البشرية، والذي استند إلى استطلاع أُجري في شهري يناير وفبراير بين أعضاء الجمعية.

أجرت منظمة «وورلد أت وورك» (WorldatWork)، وهي جمعية تضم متخصصين في مجال المكافآت الشاملة، استطلاعاً حول المزايا في شهر يناير، ووجدت أيضاً أن 4 في المائة من أرباب العمل يقدمون مساعدة في سداد القروض، في حين أن 8 في المائة من الشركات التي تضم 40 ألف موظف أو أكثر تقدم هذه المساعدة.

على الرغم من هذه الأرقام المنخفضة نسبياً،توقع مكتب حماية المستهلك المالي — وهو وكالة اتحادية معنية بحماية المستهلك — في شهر سبتمبرأن تشهد برامج سداد القروض نمواً سريعاً مع إدراك أرباب العمل لأهمية تقديم مزايا الرفاهية المالية.

قالت هيذر كوغلين، مسؤولة حلول الرفاهية المالية في شركة ميرسر للاستشارات في مجال الموارد البشرية: "نشهد تزايدًا في عدد أرباب العمل الذين يضيفون المساعدة في سداد قروض الطلاب إلى برامج المزايا التي يقدمونها، باعتبارها عاملاً مميزًا قويًا في جذب الموظفين والاحتفاظ بهم".

قال سكوت طومسون، الرئيس التنفيذي لشركة Tuition.io المتخصصة في إدارة المزايا: "من المحتمل أن تؤثر المساعدة في سداد قروض الطلاب على أكثر من 44 مليون أمريكي مثقلين بديون قروض الطلاب". وأشار إلى أن "أزمة قروض الطلاب البالغة قيمتها 1.4 تريليون دولار قد زادت من الضغوط المالية، وهو ما قد يؤدي إلى انخفاض مستوى الالتزام في مكان العمل".

قال كيفن باري، رئيس قسم الاستثمار في أماكن العمل بشركة فيديليتي إنفستمنتس: "نحن نعلم أن ديون الدراسة تشكل عبئًا ثقيلًا على كاهل الناس — فأكثر من ثلث المشاركين في خطط التقاعد التابعة لشركة فيديليتي الذين شملهم الاستطلاع عليهم ديون دراسية، ويقول 80 في المائة منهم إن هذه الديون تؤخر التخطيط للتقاعد".

المزايا التي تعود على أصحاب العمل والموظفين

قال ديفيد أرونسون، الرئيس التنفيذي لشركة "بيتنوت باتر" (Peanut Butter) التي تساعد أرباب العمل على تقديم المساعدة في سداد قروض الدراسة كميزة إضافية، في كلمته التي ألقاها خلال منتدى ومعرض EBN Benefits الذي عُقد في سبتمبر في بوكا راتون بولاية فلوريدا: "تختار الشركات مساعدة موظفيها على التخلص من أعباء ديون قروض الدراسة لأن ذلك يساعدها على أن تصبح جهة عمل مفضلة. وعندما تحقق ذلك، تصبح قادرة على توظيف الموظفين بسرعة أكبر، والاحتفاظ بالمواهب لفترة أطول، بل وتحسين التنوع بين الجنسين والثقافات".

قال أرونسون: "يستهدف العديد من أرباب العمل تقديم مساهمة قدرها 100 دولار شهريًا". "يبلغ متوسط الديون المستحقة على الشخص العادي الذي عليه ديون دراسية 31 ألف دولار. وهم يسددونها على مدى 10 سنوات بمعدل فائدة يبلغ 6 في المائة، لذا فإن 100 دولار إضافية شهريًا ستساعدهم على توفير 11 ألف دولار من أصل الدين والفائدة، والتخلص من الديون قبل عامين من الموعد الذي كانوا سيصلون إليه لولا ذلك".

[مجموعة أدواتSHRM : تصميم وإدارة برامج المساعدة التعليمية]

قصة نجاح

قالت نيكول سكالوبا، مديرة خدمات الموظفين في شركة "رايز إنتراكتيف" (Rise Interactive) — وهي وكالة تسويق رقمي مقرها شيكاغو بدأت منذ ما يزيد قليلاً عن عام في تقديم المساعدة في سداد قروض الدراسة لـ 233 موظفاً لديها: "هذه واحدة من المزايا التي نتلقى بشأنها على الأرجح أكبر عدد من الأسئلة عند انضمام موظفينا الجدد أو أثناء عملية توظيف المواهب، لأنها شيء جديد ومثير للغاية".

قال سكالوبا، الذي شارك أرونسون في تقديم العرض خلال منتدى EBN Benefits Forum: "يبلغ متوسط عمر موظفينا 27 عامًا، وكانوا يخبروننا بأنهم لا يستطيعون الاستثمار في خطة 401(k) الخاصة بنا لأنهم بحاجة إلى سداد ديون قروضهم الدراسية أولاً".

أطلقت شركة "رايز إنتراكتيف" برنامجها بتقديم مساهمة في سداد القروض بقيمة 50 دولارًا شهريًّا، حيث قالت: "نريد أن نتعرف على الفئة التي ستشترك في البرنامج وما الذي سيعنيه ذلك بالنسبة لأرباحنا".

وأضاف سكالوبا: "نتحدث عن هذا الأمر بتفصيل كبير خلال عملية التوظيف لدينا. نريد أن نثير حماس الناس تجاهه لأننا نعلم أنه أداة توظيف فعالة بالنسبة لنا. يمكنني أن أجعل هذا الأمر نقطة جذب للأشخاص الذين أرغب في ضمهم إلى المؤسسة".

وأشار سكالوبا إلى أن 10 في المائة من موظفي شركة «رايز إنتراكتيف» قد سجلوا في البرنامج في اليوم الذي بدأ فيه العمل به، «وقد ارتفعت النسبة الآن إلى 25 في المائة من موظفينا». «وبما أننا نستقبل في الشركة حوالي 10 أشخاص شهريًا، فإننا نلاحظ انضمام الغالبية العظمى منهم إلى البرنامج، مما يدل على أنه كان له تأثير هائل».

استخلص أرونسون وسكالوبا هذه الدروس من تجربة شركة «رايز إنتراكتيف»:

• ابدأ بخطوات بطيئة ثم زد المبلغ تدريجيًا. قال أرونسون: "على الرغم من أننا نعتبر 100 دولار الهدف الأكثر شيوعًا للمساهمة الشهرية في سداد القرض، فإننا نرى أن 50 دولارًا هي نقطة البداية الأكثر شيوعًا". "يمكنك التحكم في ميزانيتك بشكل أفضل من خلال البدء بمبلغ أقل، ويمكنك دائمًا زيادة المساهمة لاحقًا."
  

• اجعل الأمر بسيطًا. قامت شركة «رايز إنتراكتيف» (Rise Interactive) بجعل جميع الموظفين مؤهلين لتلقي المساهمات منذ تاريخ بدء عملهم. وقال سكالوبا: «لا توجد أي مستويات أو متطلبات خاصة مرتبطة بالخطة، لذا يسهل على قسم الموارد البشرية توضيحها وعلى الموظفين فهمها».
  
  ومع ذلك، هناك استثناءات لهذه النصيحة. قال أرونسون: "على الرغم من أننا نرى في الغالب أن أصحاب العمل يقدمون مساهمة شهرية ثابتة بقيمة دولار واحد لجميع الموظفين، إلا أن هذا لا يناسب كل مؤسسة". على سبيل المثال، قد تختار مؤسسة بيع بالتجزئة تقديم مبلغ واحد لموظفيها في المقر الرئيسي، ومبلغ مختلف لمديري المتاجر، ومبلغ آخر للموظفين بدوام جزئي. يمكنك توجيه مزاياك بهذه الطريقة أيضًا.
  

• تحملوا المسؤولية المشتركة. في Rise Interactive، يجب على الموظفين الاستمرار في سداد الحد الأدنى على الأقل من جميع قروضهم للمشاركة في البرنامج. "يجب على أرباب العمل التأكد من أن المشاركين يسددون أقساط القروض من خلال الخصم المباشر من حساباتهم المصرفية لأن "تقريباً كل شركة خدمة قروض في جميع أنحاء البلاد تقدم خصماً قدره 25 نقطة أساس [0.25 في المائة] للمقترضين الذين يسددون أقساط القروض من خلال الخصم المباشر من حساباتهم المصرفية"، قال أرونسون. وأضاف: "إذا لم يكن الموظفون يفعلون ذلك بالفعل، فإننا نساعدهم على تفعيل هذه الخدمة".
  

يمكن دمج هذه الميزة مع نظام إدارة الرواتب، على الرغم من أن «عدم القيام بذلك يستغرق عادةً حوالي نصف ساعة من وقت موظفي الموارد البشرية شهريًا لإدارتها»، كما قال أرونسون.

واقترح هو وسكالوبا أن تقدم الشركات أيضًا المشورة بشأن كيفية قيام الموظفين بتوحيد وإعادة تمويل جميع قروضهم، لمساعدة المدينين على تحسين أوضاعهم المالية أثناء سداد قروضهم.

وقال أرونسون: «في حين أن بعض الشركات تقدم مزايا مماثلة تقريبًا للموظفين الذين ليس لديهم قروض دراسية — مثل الاشتراكات المدعومة في النوادي الرياضية — فإن معظمها لا تفعل ذلك، «ولم نلاحظ أن هذا الأمر أصبح مشكلة». «يبدو أن الموظفين سعداء بالعمل لدى صاحب عمل يهتم بهم، سواء استفادوا بشكل مباشر من هذا البرنامج أم لا». 

SHRM ذات صلة:

"تطبيق نظام 401(k) على مساعدات قروض الطلاب"، SHRM Benefits، يوليو 2018

تخفيف عبء ديون قروض الطلاب؟ نقاط يجب أخذها في الاعتبار، SHRM Benefits، يناير 2016

هل كانت هذه المقالة مفيدة؟ SHRM آلاف الأدوات والنماذج ومزايا حصرية أخرى للأعضاء، بما في ذلك آخر مستجدات الامتثال، ونماذج للسياسات، ونصائح خبراء الموارد البشرية، وخصومات على البرامج التعليمية، ومجتمع أعضاء متنامٍ عبر الإنترنتوغير ذلك الكثير. انضم/جدد عضويتك الآن ودع SHRM العمل بشكل أكثر ذكاءً.