كيف يؤدي تحسين الصحة المالية إلى زيادة الإنتاجية



لا تقتصر المشاكل المالية على إثارة قلق الموظفين ليلاً فحسب، بل يمكن أن تمتد إلى مكان العمل وتكبد صاحب العمل تكاليف باهظة.

قال راي جونسون، نائب رئيس قسم الخدمات المصرفية بالجملة للأفراد في بنك BofI Federal Bank بسان دييغو: "عندما يعاني الموظفون من ضائقة مالية، فإنهم ينقلون هذه الضائقة إلى مكان العمل". "ويظهر ذلك في أدائهم الوظيفي وفي صحتهم الشخصية، مما يؤدي إلى ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية وانخفاض الإنتاجية".

أظهرت دراسة أجرتها شركة الاستشارات "برايس ووترهاوس كوبرز" عام 2017 على 1,600 عامل أن ما يقرب من نصف الموظفين الذين يشعرون بالقلق بشأن وضعهم المالي يتغيبون عن العمل من حين لآخر، كما تنخفض إنتاجيتهم أثناء وجودهم في العمل، حيث يقضون ما لا يقل عن ثلاث ساعات من وقت العمل في التعامل مع مشاكلهم المالية الشخصية. في شركة تضم 10,000 موظف، يُترجم هذا إلى 3.3 مليون دولار من الخسارة في الإنتاجية سنويًا، بالإضافة إلى 166,000 دولار سنويًا بسبب التغيب عن العمل لأسباب مالية.

وقد يكون انخفاض الإنتاجية أكبر بين الموظفين الأصغر سناً. وقد أظهر استطلاع أجرته بنك أوف أمريكا/ميريل لينش شمل 1,242 موظفاً من جيل الألفية أن 60 في المائة من أبناء هذا الجيل يقضون أكثر من ثلاث ساعات عمل أسبوعياً في التعامل مع مشاكلهم المالية الشخصية. وإذا أصبحت الإدارة المالية السيئة — واستخدام وقت العمل للتعامل مع تداعياتها — عادة متأصلة، فقد يواجه أرباب العمل انخفاضاً أكبر في الإنتاجية مع بدء هؤلاء الموظفين في تكوين أسر، وشراء منازل، وتحقيق العديد من الإنجازات المالية الأخرى.

قد تكون المشكلة في تفاقم. فقد كشفت دراسة استقصائية أجرتها شركة الاستشارات «ويليس تاورز واتسون» عام 2017 أن 34 في المائة من العاملين في الولايات المتحدة يعتقدون أن مخاوفهم المالية الحالية تؤثر سلبًا على حياتهم، مقارنة بـ 21 في المائة فقط قبل عامين. وشارك في الدراسة الاستقصائية، التي أُجريت في شهري يوليو وأغسطس 2017، ما مجموعه 4983 عاملاً أمريكيًا.

"لقد مر أكثر من نصف العمال بتجربة مالية كبيرة خلال العامين الماضيين، مثل الطلاق، أو مشكلة صحية خطيرة، أو اقتراض المال من صديق أو أحد أفراد الأسرة، أو الحصول على قرض يوم الدفع" — حيث يقترض العمال مبالغ صغيرة بفوائد مرتفعة حتى موعد دفع رواتبهم التالي — كما قال فينسنت أنتونيلي، المستشار الأول في شركة «ويليس تاورز واتسون» بمدينة نيويورك. "وتؤدي هذه العوامل، إلى جانب تزايد الديون وتباطؤ نمو الأجور، إلى تفاقم القلق لدى العمال."

من أين نبدأ؟

لا يحظى معظم الناس إلا بفرص محدودة، إن وجدت، للحصول على تعليم مالي رسمي في مجتمعاتهم المحلية، مما يجعل أرباب العمل الخيار الأفضل، بل والوحيد في كثير من الأحيان، لسد هذه الفجوة. وقالت ميغان مورفي، مديرة في شركة «فيديليتي إنفستمنتس» في بوسطن: «إذا لم يساعد أرباب العمل موظفيهم في التعامل مع هذه المسألة، فلن يفعل ذلك أحد غيرهم».

إذا كانت الأوضاع المالية للموظفين سيئة، فإن مجرد حثهم على زيادة مدخراتهم لن يكون له تأثير يذكر على أوضاعهم. ولهذا السبب، يقترح مورفي تقديم برنامج يمكنه مساعدة الموظفين بغض النظر عن وضعهم المالي. على سبيل المثال:

• يمكن للموظفين الذين ينفقون أكثر مما يكسبون أن يبدأوا بالتعرف على كيفية وضع الميزانية وكيفية إدارة نفقاتهم اليومية.
  

• وبمجرد أن يتمكنوا من إدارة ميزانيتهم بفعالية، يمكنهم البدء في إدارة ديونهم وسدادها ووضع خطة ادخار.
  

• يمكن للموظفين الذين جمعوا أصولاً أن يركزوا على الاستثمار وحماية رفاههم المالي من خلال التغطية التأمينية المناسبة.
  

قال مورفي: "من خلال البدء بتقييم الرفاهية المالية، يمكن للموظفين اتخاذ خطوات لتحسين درجاتهم بمرور الوقت، مثل إنشاء صندوق للطوارئ أو سداد الديون ذات الفوائد المرتفعة".

وأشارت إلى أن بعض أرباب العمل يربطون بشكل أوثق بين الصحة البدنية والرفاهية المالية من خلال تقديم خصومات على أقساط التأمين الصحي للموظفين الذين يتخذون خطوات معينة لتحسين رفاهيتهم المالية، مثل إجراء تقييم للرفاهية المالية أو التسجيل في برامج الرفاهية المالية.

[دليل إرشاديSHRM : كيفية تصميم برنامج مزايا الموظفين]

تحديد الموظفين المعرضين للخطر

ولفهم المشكلات التي قد يواجهها الموظفون، حثت مورفي أرباب العمل على الاطلاع على البيانات ذات الصلة. وقالت: "ابدأوا بالاطلاع على النسبة المئوية من موظفيكم الذين يتم حجز جزء من رواتبهم".

ومن المؤشرات الأخرى على احتمال وجود مشاكل مالية: تواتر وعدد القروض وعمليات السحب في حالات الضائقة المالية التي يتم إجراؤها من حسابات خطط 401(k).

عند تحديد الفئات التي يمكن أن تستفيد من برامج الرفاهية المالية، تذكر أن هذه المشاكل لا تقتصر على الموظفين ذوي الدخل المنخفض. وتُظهر بيانات شركة فيديليتي أن ثلث الأشخاص الذين يتجاوز دخلهم 250 ألف دولار يعانون من ديون بطاقات الائتمان.

قال مورفي: "من الخطأ الافتراض أن الرفاه المالي لا يمثل مشكلة بالنسبة للأشخاص ذوي الدخل المرتفع".

إحداث تغيير في السلوك

قالت كارلا ديرينغ، الرئيسة التنفيذية لشركة SUM180، وهي خدمة للرفاهية المالية عبر الإنترنت مقرها في لويزفيل بولاية كنتاكي، إنه مع تزايد إدراك أرباب العمل أن الرفاهية المالية يمكن أن تعزز الإنتاجية، فإن الخطوة التالية تتمثل في تصميم برنامج ناجح للرفاهية المالية.

وحذرت من الافتراض بأن مجرد تعليم الموظفين "الثقافة المالية" سيساعدهم على تحسين أوضاعهم المالية الشخصية. وقالت: "عندما يتعلق الأمر بمسائل معقدة ومدفوعة بالعواطف، مثل المال، غالبًا ما يكون هناك فجوة بين معرفة ما يجب فعله، وفهم كيفية القيام به، والقيام به فعليًا ".

وأوضحت قائلةً: "تتميز الخطط المالية التقليدية بنطاقها الواسع وتزخر بالمصطلحات المالية المربكة". "ولتحفيز التغيير السلوكي، يجب أن تكون المشورة المالية مخصصة لكل فرد على حدة. يجب أن يشعر الموظف بأن الأمر مناسب له، وأنه قادر على تنفيذه. ومن خلال تزويد الموظفين فقط بالخطوات القليلة الأكثر أهمية التي يتعين عليهم اتخاذها، على شكل أجزاء صغيرة يمكن تحقيقها خلال بضعة أشهر، فإنهم يصبحون قادرين على التركيز والتحرك".

ومع ذلك، حذر شين بارتلينغ، المستشار الأول في شركة «ويليس تاورز واتسون» بسان فرانسيسكو، من الإفراط في إضفاء الطابع الشخصي على الأمور. وقال: «على الرغم من أن الموظفين يتوقون إلى أن يوفر لهم أرباب العمل الدعم والتكنولوجيا لمساعدتهم في اتخاذ قرارات الإدارة المالية، إلا أنهم قد يتوخون الحذر تجاه أي تواصل شخصي».

ما الفرق الدقيق هنا؟ "يقول الموظفون إن هناك فرقًا واضحًا بين الأدوات المخصصة التي يتحكم الموظف في التفاعل معها، والرسائل المخصصة التي قد تثير القلق"، كما أشار.

جوان سامر هي كاتبة متخصصة في الشؤون التجارية والمالية مقيمة في نيوجيرسي.

SHRM ذات صلة:

اتبع نهجًا جماعيًا لتحقيق الرفاهية المالية، SHRM Benefits، أكتوبر 2017

هل أنت مهتم بتطبيق برامج الرفاهية المالية في مكان العمل؟ إليك نقطة انطلاق جيدة، SHRM ، أغسطس 2017

زاد أرباب العمل بشكل كبير من مزايا الرفاه المالي في عام 2017، SHRM Benefits، يونيو 2017

كيفية دمج الرفاهية المالية في برنامج رفاهية أكثر شمولية، SHRM يونيو 2017

هل عام 2017 هو عام برامج الرفاهية المالية للموظفين؟، SHRM Benefits، يناير 2017

النجاح في تحقيق الرفاهية المالية يتطلب إدارة موارد بشرية استباقية،" SHRM Benefits"، سبتمبر 2016

هل كانت هذه المقالة مفيدة؟ SHRM آلاف الأدوات والنماذج ومزايا حصرية أخرى للأعضاء، بما في ذلك آخر مستجدات الامتثال، ونماذج للسياسات، ونصائح خبراء الموارد البشرية، وخصومات على البرامج التعليمية، ومجتمع أعضاء متنامٍ عبر الإنترنت، وغير ذلك الكثير. انضم/جدد عضويتك الآن ودع SHRM العمل بشكل أكثر ذكاءً.