ارتفاع معدلات التسجيل في حسابات التوفير الصحية (HSA)، لكن سوء الفهم لا يزال شائعًا
الشركات الصغيرة أكثر سخاءً في تمويل حسابات التوفير الصحية مقارنةً بالشركات الكبيرة
يُظهر تحليل جديد أن أرباب العمل يواصلون السعي إلى خفض تكاليف الرعاية الصحية من خلال خطط الرعاية الصحية التي تركز على المستهلك، والتي تشمل حسابات التوفير الصحية (HSAs)، وبدرجة أقل، ترتيبات سداد النفقات الصحية (HRAs).
تقرير مايو 2017، "كيف تُقيَّم حسابات التوفير الصحية"، يحلل الردود الواردة من استطلاع خطط الرعاية الصحية لعام 2016 الذي أجرته شركة United Benefit Advisors (UBA)، والذي أُجري العام الماضي مع 11,524 من أرباب العمل في الولايات المتحدة الذين يرعون خطط الرعاية الصحية الجماعية. ومن بين النتائج:
- قدمت 35.1 في المائة من خطط التأمين الصحي التي توفرها جهات العمل حسابات التوفير الصحية (HSA) أو حسابات المساهمة الصحية (HRA) أو كليهما، بزيادة قدرها 3.2 في المائة عن عام 2015.
- تم تقديم حسابات التوفير الصحية (HSAs) في 24.6 في المائة من خطط التأمين التي ترعاها جهات العمل، بزيادة قدرها 21.8 في المائة مقارنة بما كانت عليه قبل خمس سنوات.
- قدمت 10.5 في المائة من خطط التأمين التي ترعاها جهات العمل حسابات التوفير الصحية (HRA)، وهي نسبة ظلت ثابتة على مدار السنوات الخمس الماضية.
- بلغت نسبة المشاركين في خطط التأمين الصحي الجماعية المسجلين في حسابات التوفير الصحية (HSA) 17 في المائة، بزيادة تقارب 26 في المائة مقارنة بعام 2015، وبزيادة تقارب 140 في المائة مقارنة بما كان عليه الحال قبل خمس سنوات.
- بلغت نسبة المشاركين في خطط التأمين الجماعي المسجلين في حسابات المساهمة الصحية (HRA) أقل بقليل من 11 في المائة، بزيادة قدرها 23 في المائة مقارنة بما كانت عليه قبل خمس سنوات.
وقالت ماري درويك-كولينز، نائبة رئيس قسم مزايا الموظفين في شركة "سوارتزباو-فاربر آند أسوشيتس" (Swartzbaugh-Farber & Associates)، وهي شركة استشارية متخصصة في مزايا الموظفين وشريكة لـ UBA في أوماها بولاية نبراسكا: "نظرًا لأن أكثر من نصف أرباب العمل لا يقدمون سوى خطة تأمين صحي واحدة لموظفيهم، فهناك أدلة تشير إلى أن نمو الاشتراك في حسابات التوفير الصحية (HSA) قد يكون، في بعض الحالات، نتيجة لتقليص عدد الخطط المتاحة".
مساهمات صاحب العمل
أما فيما يتعلق بمساهمات أرباب العمل في حسابات التوفير الصحية (HSAs) وحسابات المساعدة الصحية (HRAs)، فقد أظهرت نتائج الاستطلاع ما يلي:
- بلغ متوسط مساهمة صاحب العمل في حسابات التوفير الصحية (HSAs) للتغطية الفردية 474 دولارًا (بانخفاض قدره 3.5 في المائة عن عام 2015 و17.6 في المائة عن ما قبل خمس سنوات).
- بلغ متوسط مساهمات أرباب العمل في حسابات التوفير الصحية (HSA) التي تغطي الأسرة 801 دولارًا (بانخفاض قدره 9.2 في المائة عن العام الماضي و13.7 في المائة عن ما قبل خمس سنوات).
- بلغ متوسط مساهمة صاحب العمل في حسابات المساعدة الصحية (HRA) 1,810 دولارات للموظف الفرد و3,545 دولارًا للأسرة، بزيادة تبلغ حوالي 2 في المائة عن عام 2015.
(انقر على الرسوم البيانية لعرضها في نافذة منفصلة.)
قالت إليزابيث كاي، محللة الامتثال والاحتفاظ بالعملاء في شركة AEIS Advisors، وهي شركة شريكة لـ UBA في سان ماتيو بولاية كاليفورنيا: "في البداية، كانت خطط حسابات التوفير الصحية (HSA) وسيلة جذابة لأصحاب العمل لتقليل تكاليف الأقساط المتزايدة من خلال تقديم خطة ذات حد استقطاع مرتفع، مع تمويل حساب HSA يمكن للموظف استخدامه لتسديد النفقات الطبية المؤهلة". "كان بإمكان أرباب العمل بشكل أساسي تمويل معظم التكاليف الأولية للموظف الخاصة بالخطة الطبية بأنفسهم، لذا تمكن أرباب العمل في كثير من الحالات من تقديم خطة طبية أكثر شمولاً من خلال الجمع بين الخطة الطبية ومساهمات حساب التوفير الصحي (HSA)، مع الاستمرار في توفير المال مقارنة بتكاليف خططهم الصحية التقليدية الحالية."
وأشارت إلى أن شركات التأمين لم تدرك أن تمويل حسابات التوفير الصحية (HSA) سيؤدي إلى زيادة استخدام الخدمات الصحية في إطار هذه الخطة. وأوضحت قائلة: "لقد 'تضخمت' هذه الخطط الصحية ذات الأقساط المنخفضة بشكل كبير بسبب الاستخدام المكثف، مما أدى إلى ارتفاع التكاليف". "ونتيجة لذلك، سنشهد استمرار انخفاض مساهمات أرباب العمل في حسابات التوفير الصحية (HSA) في محاولة منهم لتخفيف هذه التكاليف".
حصل الأشخاص الذين يتمتعون بتغطية تأمينية فردية فقط في الشركات التي تضم ما بين 200 و499 موظفًا على أقل مساهمات في حسابات التوفير الصحية (409 دولارات)، في حين حصل الأفراد في بعض الشركات الأصغر حجمًا (التي تضم ما بين 25 و49 موظفًا) على المساهمات الأكثر سخاءً (543 دولارًا) في المتوسط.
في العام الماضي، سجلت بعض الشركات الأصغر حجماً (التي تضم ما بين 10 و24 موظفاً) أعلى معدل اشتراك في حسابات التوفير الصحية (HSA) (16.3 في المائة). ومع ذلك، فإن الزيادة السريعة في معدلات الاشتراك بين الشركات الكبيرة في السنوات الأخيرة جعلت الآن الشركات الأكبر حجماً (التي تضم 1000 موظف أو أكثر) تتصدر قائمة الشركات من حيث الاشتراك في حسابات التوفير الصحية (HSA)، حيث بلغت نسبة المشتركين فيها 19.1 في المائة.
[أسئلة وأجوبة حول الموارد البشريةSHRM : هل تعتبر مساهمات صاحب العمل في حساب التوفير الصحي (HSA) الخاص بالموظف دخلاً خاضعاً للضريبة بالنسبة للموظف؟]
تشير النتائج المعاكسة إلى ارتفاع مساهمات أرباب العمل في حسابات التوفير الصحية (HSA) تقدم النتائج التي صدرت في مايو عن استطلاع " مشاركة المستهلكين في الرعاية الصحية " الذي أجراه معهد أبحاث مزايا الموظفين (EBRI) بالتعاون مع شركة "غرينوالد آند أسوشيتس" وجهة نظر مختلفة. ركز الاستطلاع، الذي أُجري في أغسطس الماضي وشمل ردود 3,295 شخصًا بالغًا يتمتعون بتغطية تأمينية صحية خاصة، على خطط التأمين الصحي التي يقودها المستهلك (CDHPs) — وهي خطط تأمين صحي مرتبطة بحساب ادخار صحي أو ترتيب سداد نفقات صحية. ومن بين النتائج التي توصل إليها الاستطلاع: "أصبح من الشائع الآن أن يساهم أرباب العمل في حسابات الادخار الصحي (HSA) أكثر مما كان عليه الحال في الماضي، كما أن المبلغ المالي المخصص لذلك آخذ في الازدياد." وعلى وجه التحديد، أظهر الاستطلاع ما يلي:
ومن النتائج الأخرى الجديرة بالملاحظة: أن 25 في المائة من المشاركين في الاستطلاع كانوا مشتركين في خطة تأمين صحي مؤهلة لفتح حساب توفير صحي (HSA)، لكنهم لم يفتحوا حسابًا من هذا النوع، وبالتالي فقدوا فرصة استخدام أموالهم قبل خصم الضرائب لتسديد تكاليف الخدمات الصحية المؤهلة. تشجع خطط التأمين الصحي القائمة على المشاركة (CDHP) على اتباع سلوكيات تراعي التكلفة أظهر استطلاع أجرته مؤسسةEBRI/Greeenwald & Associates أن البالغين المشاركين في خطط التأمين الصحي ذات المساهمة المرتفعة (CDHP) كانوا أكثر ميلاً من المشاركين في الخطط التقليدية إلى إظهار عدد من السلوكيات التي تعكس وعيهم بالتكاليف. على سبيل المثال، كانوا أكثر ميلاً إلى الإفادة بأنهم:
كان المشتركون في خطط التأمين الصحي ذات المساهمة المحددة (CDHP) والمشتركون في خطط التأمين الصحي ذات الخصم المرتفع (HDHP) الذين لا يمتلكون حساب توفير صحي (HSA) أو حساب تمويل صحي (HRA) أكثر ميلاً من المشتركين في الخطط التقليدية للإفادة بأنهم حاولوا البحث عن معلومات التكلفة قبل تلقي الرعاية: فقد أفاد ما يقرب من نصف المشتركين في خطط HDHP و43 في المائة من المشتركين في خطط CDHP بأنهم بحثوا عن معلومات التكلفة، مقارنة بـ32 في المائة من المشتركين في الخطط التقليدية. |
مستوى الرضا مرتفع، لكن المفاهيم الخاطئة لا تزال قائمة
أفادت شركة «فيديليتي إنفستمنتس»، وهي إحدى الشركات المزودة لخدمات حسابات التوفير الصحية (HSA)، مؤخرًا أنه من بين المشتركين في خطط التأمين الصحي المؤهلة للحصول على حسابات التوفير الصحية، فإن 80 في المائة منهم راضون عن خطط التأمين الصحي ذات الخصم المرتفع (HDHP)، بينما أفاد 77 في المائة منهم بأن حسابات التوفير الصحية تساعدهم في إدارة تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بهم، وذلك استنادًا إلى ردود 1,309 من المشتركين في حسابات التوفير الصحية الذين شملهم استطلاع أُجري في ديسمبر الماضي.
قال إريك داولي، نائب الرئيس الأول لإدارة منتجات حسابات التوفير الصحية (HSA) في شركة فيديليتي: "إن التثقيف المستمر الذي يقدمه أرباب العمل ومقدمو خدمات حسابات التوفير الصحية (HSA) يساعد في تعزيز الرضا وتوضيح مزايا خطط التأمين الصحي ذات التغطية العالية (HDHP) وحسابات التوفير الصحية (HSA)، لكن لا تزال هناك بعض المفاهيم الخاطئة".
وعلى عكس المساهمات في حسابات الإنفاق المرنة للرعاية الصحية (FSA)، التي يمكن ترحيل 500 دولار كحد أقصى منها من سنة إلى أخرى حسب تصميم الخطة، فإن جميع المساهمات غير المنفقة في حسابات التوفير الصحية (HSA) تُرحَّل من سنة إلى أخرى. وأشار داولي إلى أنه «مع ذلك، عند سؤالهم، اعتقد 39 في المائة من الناس أنهم فقدوا مساهماتهم غير المنفقة في حسابات التوفير الصحية (HSA) في نهاية العام».
الاختلافات الإقليمية فيما يتعلق بحسابات التوفير الصحية (HSAs) وخطط التأمين ذات الحد الأدنى المرتفع قامتشركة «بينيفتس فوكس» (BenefitsFocus)، وهي شركة متخصصة في توفير تقنيات إدارة المزايا الوظيفية،بتحليل بيانات اختيارات الموظفين للمزايا الوظيفيةمن أكثر من 500 جهة عمل على منصتها، ووجدت أن السلوكيات في جميع أنحاء البلاد تختلف اختلافًا كبيرًا حسب المنطقة. ومن بين النتائج التي توصلت إليها: يتجه أرباب العمل في الغرب إلى التخلي عن الخطط التقليدية مع تزايد استثمار الموظفين في حسابات التوفير الصحية (HSAs).
سجل منطقة الغرب الأوسط أعلى معدل لعروض خطط التأمين الصحي ذات التغطية المرتفعة (HDHP) ومعدل الاشتراك فيها، فضلاً عن ارتفاع معدل الإقبال على المزايا الاختيارية.
يواجه الموظفون في منطقة الشمال الشرقي أقساط تأمين أعلى، لكن مبالغ الاستقطاع أقل.
يتحمل الموظفون في الجنوب أعلى التكاليف التي يدفعونها من جيوبهم في جميع خطط التأمين.
|
SHRM ذات صلة SHRM
مصلحة الضرائب الأمريكية تحدد حدود المساهمات في حسابات التوفير الصحية (HSA) لعام 2018، SHRM Benefits، مايو 2017
ارتفاع تكاليف المزايا الصحية لا يزال يتجاوز معدل التضخم العام، SHRM Benefits، مايو 2017
"المزايا الصحية تستحوذ على حصة أكبر من الرواتب"، SHRM Benefits، سبتمبر 2016
المزايا التعليمية تدعم التحول نحو النزعة الاستهلاكية في مجال الرعاية الصحية، SHRM Benefits، مارس 2016
الباحثون يكتشفون أن التوفير في تكاليف خطط التأمين الصحي القائمة على المشاركة (CDHP) يستمر مع مرور الوقت، SHRM Benefits، مارس 2015
هل كان هذا المقال مفيدًا؟ SHRM آلاف الأدوات والنماذج والمزايا الحصرية الأخرى للأعضاء، بما في ذلك تحديثات الامتثال والسياسات النموذجية ونصائح خبراء الموارد البشرية وخصومات التعليم ومجتمع الأعضاء المتنامي عبر الإنترنت وغير ذلك الكثير. انضم/جدد عضويتك الآن ودع SHRM العمل بشكل أكثر ذكاءً.
هل كان هذا المورد مفيدًا؟
تحقق من صحة خبرتك في مجال الموارد البشرية
الحصول على شهادة SHRM يجعلك خبيرًا وقائدًا معترفًا به في مجال الموارد البشرية.
المحتويات ذات الصلة
تعرّف على كيفية نجاح شركة مارش ماكلينان في تعزيز رفاهية الموظفين باستخدام الأدوات الرقمية، وتحسين الإنتاجية والرضا عن العمل لأكثر من 20,000 موظف.
ويتوقع بعض الخبراء أن يساعد انتشار الذكاء الاصطناعي في مكان العمل، والزيادة المتوقعة في الإنتاجية والكفاءة المترتبة على ذلك، في بدء أسبوع العمل الذي يستمر أربعة أيام.
مع استمرار تطور تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي، سيزداد الطلب على العمال الذين لديهم القدرة على العمل جنباً إلى جنب مع أنظمة الذكاء الاصطناعي وإدارتها. وهذا يعني أن العمال غير القادرين على التأقلم وتعلم هذه المهارات الجديدة سوف يتخلفون عن الركب في سوق العمل.