الموظفون المؤهلون لبرنامج «ميديكير» يشكلون تحديات للموارد البشرية
أبلغ الموظفين عن أوجه التداخل بين برنامج «ميديكير» وخطط التأمين الصحي التي يقدمها أصحاب العمل وحسابات التوفير الصحية (HSAs)
أصبح الموظفون الأكبر سنًا يعملون لفترات أطول، كما أن الفجوة بين سن الأهلية للحصول على خدمات برنامج «ميديكير» (65 عامًا) وسن التقاعد العادي (الذي سيصبح قريبًا 67 عامًا) آخذة في الاتساع. ونتيجة لذلك، من المرجح أن يكون لدى أرباب العمل موظفون مؤهلون للحصول على خدمات برنامج «ميديكير» ضمن قوائم رواتبهم ويشاركون في خطط المزايا الصحية الخاصة بهم.
وإذا لم يكن أرباب العمل قد تلقوا بعد أسئلة حول غرامات التسجيل في برنامج «ميديكير»، أو حول ما إذا كان برنامج «ميديكير» أو خطة التأمين التي يقدمها صاحب العمل هو الجهة المسؤولة الرئيسية أو الثانوية عن سداد المطالبات الصحية، وكيف تؤثر أهلية الانضمام إلى برنامج «ميديكير» على حسابات التوفير الصحية (HSAs)، فمن المرجح أن يتلقوا مثل هذه الأسئلة في المستقبل.
قال غاري كوشنر، الرئيس والمدير التنفيذي لشركة «كوشنر آند كومباني» للاستشارات في مجال الموارد البشرية والمزايا، ومقرها بورتاج بولاية ميشيغان: «تتمحور المشكلة الرئيسية في التواصل مع معظم الموظفين المؤهلين لبرنامج «ميديكير» حول كيفية تداخل هذا البرنامج مع خطط التأمين الصحي التي يقدمها أصحاب العمل». ويُعد تأثير الأهلية لبرنامج «ميديكير» على القدرة على دفع اشتراكات في حسابات التوفير الصحية (HSA) القابلة للخصم الضريبي نقطة اتصال رئيسية أخرى.
عندما تدور هذه المحادثات، يُنصح خبراء الموارد البشرية والمزايا بتجهيز أنفسهم ببعض المعلومات الأساسية والموارد المتاحة بسهولة. يمكن لكل من إدارة الضمان الاجتماعي ومراكز خدمات «ميديكير» و«ميديكيد» (CMS) في الولايات المتحدة توفير معلومات حول كيفية تأثير الدخل من العمل على أقساط «ميديكير»، والإجراءات المحددة التي يمكن للموظفين المؤهلين لبرنامج «ميديكير» اتخاذها عند بلوغهم سن 65 عامًا.
كما يمكن للموردين، ولا سيما أولئك الذين يعملون في إدارة خطط التأمين الصحي وحسابات التوفير الصحية (HSAs)، تقديم معلومات مفيدة للموظفين المؤهلين للاستفادة من برنامج «ميديكير».
قالت إيرين ناومان، مستشارة الاتصالات الأولى في شركة «سيغال بنز» بمدينة نيويورك: «من وجهة نظر صاحب العمل، يُعد هذا موضوعًا معقدًا، وهو غير ملزم قانونًا بمعالجته». «يتعين على أصحاب العمل تحديد المدى الذي يمكنهم الوصول إليه بناءً على ثقافة الشركة وتوقعات الموظفين من صاحب العمل».
الأسئلة الشائعة
أياً كان النهج الذي يتبعه أصحاب العمل، يجب أن يكونوا مستعدين للإجابة على بعض الأسئلة الجوهرية التي من المرجح أن يطرحها الموظفون — أو إحالة الموظفين إلى شخص يمكنه الإجابة عليها.
متى يجب أن أسجل في برنامج «ميديكير»؟
بشكل عام، يمكن للأفراد التسجيل في برنامج «ميديكير» خلال فترة مدتها سبعة أشهر تبدأ من تاريخ بلوغهم سن 65 عامًا. يتألف برنامج «ميديكير» من عدة أجزاء، تختلف أقساطها، ويجب على الموظفين أخذها في الاعتبار:
- يغطي الجزء «أ» الرعاية الطبية التي يقدمها برنامج «ميديكير» للمرضى المقيمين في المستشفيات أو مرافق الرعاية التمريضية المتخصصة، وفي حالات محدودة، في المنزل، ولا يُفرض على معظم الأشخاص قسط شهري. ولهذا السبب، يقوم العديد من الموظفين الذين يواصلون العمل بالاشتراك في الجزء «أ» دون الاشتراك في أجزاء برنامج «ميديكير» التي تفرض أقساطًا شهرية.
- يغطي الجزء باءخدمات مثل زيارات الأطباء والفحوصات والاختبارات الخارجية، ويتم دفع قسط شهري مقابل ذلك.
- يشير الجزء ج إلى خطط «ميديكير أدفانتج» التي تقدمها شركات التأمين المعتمدة من قبل «ميديكير» كبديل عن برنامج «ميديكير» «القياسي». وتفرض هذه الخطط التي تديرها شركات خاصة أقساطًا شهرية، وتوفر تغطية متوافقة مع برنامج «ميديكير»، ولكن مع اختلاف في التكاليف التي يتحملها المريض والقواعد المعمول بها.
- يغطي الجزء د تكاليف الأدوية الموصوفة طبياً؛ وتفرض هذه الخطط التي تديرها جهات خاصة قسطاً شهرياً.
يمكن للموظفين اختيار عدم التسجيل في برنامج «ميديكير» حتى يتوقفوا عن العمل. ومع ذلك، يجب أن يكون الموظفون قادرين على تقديم دليل على حصولهم على تغطية تأمينية ممولة من جهة العمل (أو تغطية من خلال جهة عمل الزوج/الزوجة)، بما في ذلك تغطية الأدوية الموصوفة طبياً التي تعادل على الأقل تغطية الجزء «د» من برنامج «ميديكير»، عندما يتوقفون عن العمل في نهاية المطاف ويسجلون في برنامج «ميديكير»، وإلا فسيواجهون عقوبات تتمثل في ارتفاع أقساط «ميديكير».
على سبيل المثال، قالت كيم باكي، نائبة رئيس قسم خدمات العملاء في شركة «دايركت باث» (DirectPath) التي تتخذ من بيرلينجتون بولاية ماساتشوستس مقراً لها، وهي شركة متخصصة في التوعية بالمزايا والتسجيل وشفافية الرعاية الصحية: «إذا لم يكن الموظفون مشمولين بتغطية من جهة العمل ولم يسجلوا في الجزء ب (Part B) عند استحقاقهم الأول لذلك، فقد ترتفع أقساطهم الشهرية للجزء ب بنسبة 10 في المائة عن كل فترة 12 شهراً كاملة تأخروا فيها عن التسجيل».
هل برنامج «ميديكير» هو التأمين الأساسي أم التكميلي بالنسبة لتغطية التأمين التي يوفرها صاحب العمل؟
إذا كان عمر الموظفين 65 عامًا أو أكثر، فيجب عليهم معرفة ما إذا كانت التغطية التي يوفرها صاحب العمل هي تغطية أساسية أم ثانوية بالنسبة لبرنامج «ميديكير»:
- إذا كانوا يعملون لدى صاحب عمل يقل عدد موظفيه عن 20 موظفًا، فسيتعين عليهم التسجيل في برنامج «ميديكير» للحصول على تأمين أساسي، لأن التغطية الصحية التي يقدمها أصحاب العمل الذين يقل عدد موظفيهم عن 20 موظفًا تعتبر تغطية ثانوية بالنسبة لبرنامج «ميديكير». وسيؤدي عدم التسجيل إلى فرض غرامات تتمثل في زيادة أقساط التأمين.
- إذا كانوا يعملون لدى صاحب عمل يضم 20 موظفًا أو أكثر، فإن التغطية الصحية التي يقدمها صاحب العمل تكون لها الأولوية على برنامج «ميديكير». ويجوز لهم اختيار عدم التسجيل في برنامج «ميديكير» طالما أنهم لا يزالون موظفين.
وقال بوكي: «في الشركات التي تضم 20 موظفًا أو أكثر، يجب التأكيد على أن خطة التأمين التي يقدمها صاحب العمل ستظل عمومًا هي الخطة الأساسية طالما ظل الموظف في الخدمة». «وهذا يعني أنه ينبغي على الموظفين — ومقدمي الخدمات الطبية الذين يتعاملون معهم — الاستمرار في تقديم المطالبات أولاً إلى خطة التأمين التي يقدمها صاحب العمل، ثم إلى برنامج «ميديكير» (Medicare)، حسب الاقتضاء. كما يجب تذكير الموظفين بإبلاغ مقدمي الخدمات الطبية الذين يتعاملون معهم بهذه التغطية الثانوية».
كيف تؤثر التغطية الأولية أو الثانوية على المساهمات في حساب التوفير الصحي (HSA)؟
في المؤسسات التي يوفر فيها برنامج «ميديكير» التغطية الأساسية، لا يمكن للموظفين البالغين من العمر 65 عامًا الاستمرار في المساهمة في حساب التوفير الصحي (HSA)، لأن تغطيتهم تصبح غير متوافقة مع هذا الحساب بمجرد انضمامهم إلى برنامج «ميديكير».
في المؤسسات الكبيرة التي يُعد فيها برنامج التأمين الصحي الذي يقدمه صاحب العمل هو التغطية الأساسية، يمكن للموظفين المسجلين في برنامج تأمين صحي يتسم بخصم مرتفع ومتوافق مع حساب التوفير الصحي (HSA) أن يختاروا تأجيل التسجيل في برنامج «ميديكير» (Medicare) ومواصلة إيداع الأموال في حساب التوفير الصحي الخاص بهم.
ومع ذلك، ينبغي على الموظفين في المؤسسات التي تضم 20 موظفًا أو أكثر أن يضعوا في اعتبارهم أن الجزء «أ» من برنامج «ميديكير» (Medicare)، الذي لا يتطلب دفع أقساط، يوفر تغطية ثانوية لتكاليف المستشفيات التي قد لا تغطيها خطة التأمين التي يقدمها صاحب العمل. وإذا اختاروا عدم الاشتراك في الجزء «أ»، فيجب عليهم أن يوازنوا بين تكاليف المستشفيات التي قد ترتفع قبل التقاعد وقدرتهم على زيادة رصيد حسابات التوفير الصحية (HSAs) قبل التقاعد.
متى يجب أن أتوقف عن دفع اشتراكات حساب التوفير الصحي (HSA)؟
بمجرد انضمام الأفراد إلى برنامج «ميديكير»، تسري هذه التغطية بأثر رجعي لمدة تصل إلى ستة أشهر قبل تاريخ انضمامهم، ولكن لا تتجاوز الشهر الأول الذي أصبحوا فيه مؤهلين للانضمام (أي تاريخ بلوغهم سن 65 عامًا).
نظرًا لأن حسابات التوفير الصحية (HSA) لا يمكن تمويلها إذا كان الموظفون مشتركين في برنامج «ميديكير»، فإنه في حالة بلوغهم 65 عامًا أو أكثر، يجب عليهم التوقف عن دفع الاشتراكات في حسابات التوفير الصحية الخاصة بهم قبل ستة أشهر من التسجيل في برنامج «ميديكير» أو قبل التقدم بطلب للحصول على مزايا الضمان الاجتماعي إذا كانوا لا يزالون يعملون؛ لأن المستفيدين من الضمان الاجتماعي سيتم تسجيلهم تلقائيًا في كل من الجزء «أ» والجزء «ب» من برنامج «ميديكير». وإذا كانوا يعتزمون التسجيل في برنامج Medicare في غضون ستة أشهر من بلوغهم سن 65 عامًا، فيجب عليهم التوقف عن دفع اشتراكات حسابات التوفير الصحية (HSA) اعتبارًا من تاريخ بلوغهم سن 65 عامًا.
وأشار كوشنر إلى أنه بعد بلوغ سن 65 عامًا، «إذا لم تتوقف عن دفع اشتراكات حساب التوفير الصحي (HSA) قبل ستة أشهر على الأقل من التسجيل في برنامج ميديكير، فقد تتعرض لغرامة ضريبية».
وأشار بوكي إلى أنه "بالنسبة للموظفين الذين يبلغون سن 65 عامًا خلال سنة الخطة، من المهم أن يكونوا على علم بذلك خلال فترة التسجيل المفتوحة للسنة السابقة"، حيث قد يكون من الضروري لهم التوقف عن دفع اشتراكات حساب التوفير الصحي (HSA) للسنة القادمة.
كيف يمكن أن تعرقل COBRA عملية التسجيل في برنامج Medicare؟
عادةً ما يُمنح الموظفون الذين تجاوزوا سن 65 عامًا والذين أجلوا التسجيل في برنامج «ميديكير» فترة تسجيل خاصة مدتها ثمانية أشهر، تبدأ من الشهر التالي لانتهاء الخدمة أو انتهاء التأمين الصحي الجماعي، أيهما يحدث أولاً. يجب على الموظفين الانتباه إلى أنه إذا اختاروا بعد انتهاء الخدمة استخدام قانون COBRA للتأمين لمدة تزيد عن ثمانية أشهر (وتتوفر تغطية COBRA عمومًا لمدة تصل إلى 18 شهرًا)، فإن الغرامات المترتبة على تفويت فترة التسجيل الخاصة والتأخر في التسجيل تكون كبيرة ومستمرة، وتأخذ شكل أقساط تأمين أعلى.
[أسئلة وأجوبةSHRM : هل يجب على الموظفين العاملين الاشتراك في برنامج Medicare؟]
تقديم الإجابات
باستخدام هذه المعلومات والمزيد من التفاصيل الواردة من مورديه، يمكن لصاحب العمل إنشاء نموذج معلومات عام لمشاركته خلال ورش عمل التخطيط للتقاعد أو المناقشات التي تسبق التقاعد مع الموظفين وأزواجهم.
لا يهدف هذا التواصل إلى تقديم معلومات شاملة حول هذه المسائل، بل إلى مساعدة الموظفين على إدراك المشكلات التي قد يواجهونها في حال استمروا في العمل بعد أن يصبحوا مؤهلين للاستفادة من برنامج «ميديكير».
وأشار كوشنر إلى أنه "مع ارتفاع متوسط العمر المتوقع، يزداد عدد الأشخاص الذين يواصلون العمل لفترات أطول، ولن تختفي هذه الأسئلة".
الموارد المتاحة عبر الإنترنت صفحة الويب الخاصة بأصحاب العمل التابعة لمراكز خدمات Medicare و Medicaid ورقة حقائق: قرارات برنامج «ميديكير» للأشخاص الذين يقتربون من سن 65 عامًا، مراكز خدمات «ميديكير» و«ميديكيد» ورقة حقائق: اتخاذ قرار بشأن الاشتراك في الجزء أ أو الجزء ب من برنامج «ميديكير» عند بلوغ سن 65 عامًا، مراكز خدمات «ميديكير» و«ميديكيد» ورقة حقائق: قرارات برنامج «ميديكير» للأشخاص الذين تجاوزوا 65 عامًا والذين يخططون للتقاعد خلال الأشهر الستة المقبلة، مراكز خدمات «ميديكير» و«ميديكيد» برنامج «ميديكير» عند العمل بعد سن 65، جمعية المتقاعدين الأمريكية (AARP) |
جوان سامر كاتبة متخصصة في الشؤون التجارية والمالية، وتقيم في ولاية نيو جيرسي. وقد ساهم ستيفن ميلر، الحائز على شهادة CEBS، في كتابة هذا المقال.
هل كان هذا المورد مفيدًا؟
تحقق من صحة خبرتك في مجال الموارد البشرية
الحصول على شهادة SHRM يجعلك خبيرًا وقائدًا معترفًا به في مجال الموارد البشرية.
المحتويات ذات الصلة
تعرّف على كيفية نجاح شركة مارش ماكلينان في تعزيز رفاهية الموظفين باستخدام الأدوات الرقمية، وتحسين الإنتاجية والرضا عن العمل لأكثر من 20,000 موظف.
ويتوقع بعض الخبراء أن يساعد انتشار الذكاء الاصطناعي في مكان العمل، والزيادة المتوقعة في الإنتاجية والكفاءة المترتبة على ذلك، في بدء أسبوع العمل الذي يستمر أربعة أيام.
مع استمرار تطور تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي، سيزداد الطلب على العمال الذين لديهم القدرة على العمل جنباً إلى جنب مع أنظمة الذكاء الاصطناعي وإدارتها. وهذا يعني أن العمال غير القادرين على التأقلم وتعلم هذه المهارات الجديدة سوف يتخلفون عن الركب في سوق العمل.