الفجوة في الثروة بين الأقليات لا تقتصر على الدخل فحسب

قبل أن ينضم مصطلح "الإنصاف" إلى مصطلحي "التنوع" و"الشمول" كأداة لضمان التمثيل الكامل للمجتمعات التي عانت تاريخياً من التهميش، كان يُشير منذ فترة طويلة إلى الأصول المالية — ولا سيما ملكية الأسهم — التي تُعد محركاً لتكوين الثروة.

في الواقع، يعتبر المساواة المالية ذات أهمية حيوية لتحقيق المساواة الشاملة وضمان التقدم الاجتماعي للأقليات العرقية والإثنية، وفقًا لما ذكرته لجنة من الخبراء خلال «قمة الرؤى» الأولى التي عُقدت في واشنطن العاصمة، برعاية شبكة SHRM ومعهد أسبن.

ركزت القمة على الكيفية التي يمكن بها للمديرين التنفيذيين تعزيز الشعور بالانتماء لدى جميع الموظفين. وجاء في بيان صادر عن شبكة SHRM : "يشعر العديد من الموظفين بالعزلة والتهميش"، مضيفًا أن "هذا يحرم الموظفين والشركات من فرص النمو، ويؤدي إلى ارتفاع معدلات تغيير الموظفين وانخفاض مستويات الإنتاج".

أشارت الندوة التي عُقدت في 19 أكتوبر تحت عنوان "مسارات نحو تكوين الثروة والأمن المالي" إلى أن العاملين من الأقليات قد يفتقرون إلى فرص الوصول إلى عالم الاستثمارات والتمويل، أو قد لا يشعرون بالراحة تجاهه. ويُعد توفير فرص تكوين الثروة، إلى جانب المبادرات التوعوية الشاملة ثقافيًا والموارد اللازمة لاتخاذ قرارات أفضل في إدارة الأموال والاستثمار، أمرًا بالغ الأهمية لضمان مسار نحو الأمن المالي.

نقص الموارد

"الدخل لا يساوي الثروة"، أوضحت تيفاني يوبانكس-سوندرز، المديرة الإدارية ورئيسة القطاعات المتنوعة في قسم الخدمات المصرفية الخاصة بشركة "بانك أوف أمريكا" في شارلوت بولاية كارولينا الشمالية، حيث تعمل على تطوير فرص تطوير الأعمال للفئات التي عادةً ما تُحرم من الخدمات.

وقالت يوبانكس-سوندرز: "إن الأموال التي تجنيها لا تتحول إلى ثروة عائلية ما لم يتم ادخارها واستثمارها". وأوضحت أنه في كثير من الأحيان، فإن أفراد المجتمعات والأسر التي لا يُعتبر فيها امتلاك الثروة أمراً شائعاً "لا يتعلمون كيفية أخذ دولار واحد وتحويله إلى 100 دولار"، ثم تحويل هذا المبلغ إلى 1000 دولار، ثم 10 آلاف دولار وما فوق.

"لا يتحول المال إلى ثروة عائلية إلا عندما يتم ادخاره واستثماره."

وأشارت يوبانكس-سوندرز إلى أنه حتى عندما يبدأ رواد الأعمال من الأقليات مشاريعهم الخاصة، فإن معدلات إفلاسهم تكون أعلى بسبب نقص المعرفة والدعم الاجتماعي.

وقد شاركتها في مخاوفها كارمن أورتيز-ماكغي، المديرة التنفيذية للعمليات في «الرابطة الوطنية لشركات الاستثمار»، وهي رابطة تجارية مقرها واشنطن العاصمة تضم شركات الاستثمار في الأسهم الخاصة وصناديق التحوط.

وصفت أورتيز-ماكغي كيف أنها — كونها الابنة الوحيدة لأم بورتوريكية عزباء — شعرت بأنها «على الهامش».

وقالت: "الثروة، وليس الدخل، هي المحرك الرئيسي للأمن الاقتصادي". "إن الوصول إلى رأس المال يغير كل شيء"، بما في ذلك تحسين النتائج التعليمية والصحية للأسر.

لا تدير الشركات المملوكة للنساء والأقليات سوى 1.3 في المائة من الأصول في قطاع إدارة الأصول الذي تبلغ قيمته 69 تريليون دولار. وقالت أورتيز-ماكغي إن الوصول إلى أسواق رأس المال الخاص يمثل «أداة استثنائية لتكوين الثروة» يمكنها أن تضفي مزيدًا من التنوع على فئة المليونيرات. وتعد برامج التدريب الداخلي المخصصة للأقليات في شركات رأس المال الخاص إحدى السبل للمساعدة في إحداث التغيير.

وأشارت إلى أنه "عندما يكتسب الناس الثروة، فإنهم يردون الجميل ويستثمرون في مجتمعاتهم المحلية ولا يستبعدون أشخاصاً مثلهم".

أشار بن كارسون جونيور، المؤسس المشارك والشريك في شركة «إف في إل كرام فاندز» (FVLCRUM Funds) التي تتخذ من ليك فورست بولاية كاليفورنيا مقراً لها، وهي إحدى شركات الاستثمار الخاصة القليلة المملوكة لأفراد من الأقليات في الولايات المتحدة، والتي تستثمر حصرياً في الشركات المملوكة لأفراد من الأقليات، إلى المشاكل التي تنشأ عندما تكون مستويات الإنفاق مرتفعة للغاية مقارنة بالدخل، لا سيما الإنفاق بما يتجاوز الدخل، «وهو أمر شائع للغاية وغير مستدام»، مما يؤدي إلى تراكم الديون على المدى الطويل.

وقال كارسون إن السبب وراء هذه المشاكل هو الافتقار إلى المعرفة المالية.

وقال: "علينا أن نعترف بأن الأثرياء يحظون بمكانة مرموقة"، وأن الافتقار إلى الثروة — أكثر من التمييز العنصري والإثني الصريح — هو ما يمنع حالياً أفراد مجتمعات الأقليات من التقدم.

القضايا الثقافية

سلطت بياتريز أسيفيدو، الرئيسة التنفيذية والمؤسسة المشاركة لشركة «سوما ويلث» (Suma Wealth)، الضوء على الحواجز الثقافية التي تعوق تكوين الثروة. وتعمل الشركة على سد الفجوة في الثروة بين المجتمعات اللاتينية من خلال توفير التثقيف المالي باستخدام محتوى وأدوات تراعي التنوع الثقافي.

نشأت أسيفيدو في المكسيك. وعندما كانت في الثامنة من عمرها، فقدت عائلتها كل شيء عندما انهار الاقتصاد وقامت الحكومة بتخفيض قيمة البيزو. ومع ذلك، بحلول سن الثالثة والعشرين، أصبحت شخصية إعلامية تحظى بأجر مرتفع في مكسيكو سيتي، وتعيش في شقة بنتهاوس. لكن عندما تركت تلك الوظيفة، اكتشفت أنها لا تملك أي مدخرات على الإطلاق، وتعرضت لإهانة رفض بطاقتها الائتمانية عندما حاولت شراء علبة حليب.

قالت أسيفيدو إن عائلتها لم تكن قادرة على نقل أفكار حول كيفية تكوين الثروة، كما تفعل العائلات من الطبقتين الوسطى والعليا فحسب، بل إن فكرة تراكم الثروة كانت تُنظر إليها بعين الريبة، وكأنها شرّ شبه اكتناز. وكان يُنظر إلى مشاركة الحظ السعيد من خلال إنفاق ما يكسبه المرء في المجتمع على أنه عمل فاضل.

وقال أسيفيدو: "لن يتمتع السكان اللاتينيون بالسلطة أبدًا ما لم نتمتع بالقوة الاقتصادية". وأضاف أن اللاتينيين "لا يمكن أن يظلوا الفئة السكانية التي تنفق أكثر من غيرها وتدخر أقل من غيرها. ومن الضروري إشراك [اللاتينيين] في عملية توليد الثروة".

وأشارت أسيفيدو إلى أن تحقيق ذلك سيتطلب جهودًا تتجاوز مجرد ترجمة موارد الرفاه المالي إلى اللغة الإسبانية. وقالت: «يتحدث معظم الشباب اللاتينيين الإنجليزية أفضل من الإسبانية». وينبغي أن تهدف حملات التوعية بالمشورة الاستثمارية إلى «جعلهم يشعرون بالانتماء، لا معاملتهم كأمر ثانوي».

"ترجمة الموارد إلى الإسبانية لا تكفي."

أكد يوين يونغ، الرئيس التنفيذي لمجموعة كاسورو، وهي شركة استثمار عقاري مملوكة لأقلية ومقرها أوستن بولاية تكساس، على أهمية امتلاك العقارات. ووصف عدم امتلاك المنازل بأنه "العامل الأول المساهم في اتساع الفجوة بين الأغنياء والفقراء، والعقبة الرئيسية التي تحول دون انتقال الثروة عبر الأجيال من الآباء إلى الأبناء".

وعلق يونغ قائلاً: "يمتلك الأثرياء في الولايات المتحدة عقارات، بينما لا يمتلكها غير الأثرياء. الثروة هي العامل المُعادل. وإلى حد كبير، فإن التفاوتات العرقية في الولايات المتحدة هي في الحقيقة تفاوتات في الثروة".

دور أرباب العمل

قالت إيدا راديماشر، نائبة رئيس برامج الأمن المالي في معهد أسبن، وهو منظمة عالمية غير ربحية تعمل على تعزيز "مجتمع حر وعادل ومنصف"، إن أرباب العمل، بصفتهم الجهات الراعية لخطط التقاعد من نوع 401(k) وغيرها من مزايا الرفاه المالي، يتعين عليهم توجيه جهودهم للتواصل مع الموظفين من الأقليات بطرق تراعي الخصوصيات الثقافية.

وقالت راديماشر إن الأمريكيين البيض يشاركون في أسواق الأسهم بمعدل أعلى بكثير من الأمريكيين غير البيض، وهو أحد الأسباب التي تجعلهم أكثر قدرة، بمرور الوقت، على تحقيق الأمن المالي. وعلقت قائلة: «إن الوصول إلى الأسواق هو ما يحقق ذلك».

ونصح راديماخر بأن الموظفين يمكنهم "البدء في امتلاك أصول مالية" من خلال برامج مكان العمل، مثل خطط الادخار التي تتضمن التسجيل التلقائي، ويمكن أن تصبح هذه المزايا "مصاعدًا للثروة".

وقالت: "بالنسبة لنصف السكان، فإن تقلب الدخل هو حقيقة واقعة". ويمكن لمزايا مثل صناديق المساعدة في حالات الشدة بين الموظفين، والتأمين ضد العجز، وحسابات التوفير للطوارئ أن "تساعد الموظفين على إدارة الصدمات غير المتوقعة بشكل أفضل" دون أن يخسروا مدخراتهم بالكامل. ويتوفر لدى معهد أسبن المزيد من الأفكار حول مساعدة ذوي الدخل المحدود على تكوين ثروة.

وأشار كارسون إلى أن «كفاءة الأسواق تعتمد على المساواة في الوصول إلى المعلومات؛ فعدم المساواة في الوصول إلى المعلومات وتفاوتها يؤديان إلى تفاقم الفجوة في الثروة بين الأعراق». وأضاف أن فرق الموارد البشرية يمكنها توفير الوصول إلى المشورة المالية والتثقيف حول اتخاذ قرارات استثمارية مستنيرة، موجهة نحو «الفئات السكانية الأساسية التي لم تنشأ على سماع أحاديث حول الاستثمار وتكوين الثروة أثناء وجبات العشاء».

وأضاف يوبانكس-سوندرز أن مساعدة الموظفين «على الاستفادة من دخلهم وتحقيق الثروة فعليًّا يمكن أن تغير الديناميكية»، وأن الموارد اللازمة لتحقيق ذلك «لا تتوفر للعمال في الغالب إلا من خلال أرباب عملهم».

SHRM ذات صلة:

معالجة التفاوتات العرقية في مدخرات التقاعد، SHRM سبتمبر 2021

لا يزال العمال السود يتقاضون رواتب أقل من نظرائهم البيض، SHRM يونيو 2020