ميزة جديدة تتيح للموظفين استبدال إجازاتهم المدفوعة الأجر بتخفيف أعباء قروضهم الدراسية

يواصل أرباب العمل طرح طرق جديدة لتخفيف أعباء ديون الدراسة عن كاهل الموظفين. فعلى سبيل المثال، أعلنت شركة التأمين «يونوم» في يناير أنها ستسمح لموظفيها باستبدال أيام الإجازة المدفوعة الأجر المتراكمة وغير المستخدمة بسداد أقساط قروضهم الدراسية.

قال كارل غانيون، نائب الرئيس المساعد لبرامج الرفاهية المالية والتقاعد العالمية في شركة «يونوم»: «يتيح هذا الحل المبتكر لموظفي الشركة في الولايات المتحدة خيار استخدام مزاياهم بالطريقة التي تناسبهم أكثر». وسيكون هذا الخيار متاحًا لأي من موظفي «يونوم» في الولايات المتحدة ممن عليهم ديون دراسية، بما في ذلك الآباء الذين حصلوا على قروض لأبنائهم.

قال أشويني سريكانتيا، نائب رئيس برامج ديون الطلاب في شركة «فيديليتي إنفستمنتس» التي تدير برنامج «يونوم» لتخفيف أعباء ديون الطلاب: «يعمل أرباب العمل على إيجاد حلول مبتكرة لمساعدة الموظفين على مواجهة هذه المشكلة الصعبة».

قال غانيون إن الموظفين بدوام كامل يحصلون، اعتبارًا من عامهم الأول في شركة «يونوم»، على 28 يومًا من الإجازة المدفوعة الأجر، بما في ذلك العطلات الرسمية والأيام الشخصية، مع توفر إجازة مدفوعة الأجر إضافية مع مرور الوقت. ويمكن للموظفين كل عام ترحيل ما يصل إلى خمسة أيام (40 ساعة) من الإجازة المدفوعة الأجر غير المستخدمة. اعتبارًا من يناير 2020، سيتمكن المشاركون في برنامج تخفيف ديون الطلاب من تحويل ما يصل إلى 40 ساعة من الإجازة المدفوعة الأجر المرحّلة إلى دفعة لسداد ديون الطلاب.

"بدلاً من ترحيل تلك الأيام [من الإجازة المدفوعة الأجر المتراكمة] لقضاء إجازة طويلة جدًا في المستقبل، ستوفر مزايا شركة Unum للموظفين دفعة إضافية لسداد ديونهم، التي تحتل الصدارة" بين مخاوفهم المالية، وفقًا لما صرح به براين كارلسون، نائب رئيس قسم إدارة الثروات في شركة GCG Financial، وهي شركة تابعة لشركة Alera ومتخصصة في وساطة المزايا، ومقرها في ديرفيلد، إلينوي.

تلبية حاجة

قال جيف أولدهام، نائب الرئيس الأول لقسم توزيع BenefitsPlace في شركة Benefitfocus، وهي منصة لإدارة المزايا تعتمد على السحابة ومقرها تشارلستون بولاية كارولينا الجنوبية: "نشهد طلبًا متزايدًا على مزايا سداد قروض الطلاب، سواء من جانب أرباب العمل الراغبين في تقديمها أو من جانب الموظفين الذين يختارونها كميزة اختيارية". "تشمل الحلول التي نراها عادةً من أرباب العمل تقديم مساهمات مباشرة في مبلغ القرض أو ربط الموظفين بمقرضين يقدمون معدلات فائدة أقل من المتوسط لإعادة تمويل قروضهم أو تجميعها. ويُعد استخدام الإجازات المدفوعة غير المستخدمة لتمويل ديون الطلاب طريقة مبتكرة لمعالجة هذه المشكلة."

أشادت بوبي كلوس، مديرة خدمات إدارة الموارد البشرية في شبكة "بينيفيت أدفايزرز" (Benefit Advisors Network)، وهي اتحاد يضم وسطاء في مجال المزايا الصحية والاجتماعية ومقره كليفلاند، بشركة "يونوم" (Unum) لسماحها للموظفين بتحديد كيفية استلام إجازاتهم المدفوعة الأجر (PTO) المؤجلة، لكنها أضافت: "بالتعمق أكثر في الموضوع، يجدر بنا التساؤل عن حجم الإجازات المدفوعة الأجر المؤجلة التي تراكمت لدى الموظفين". وبناءً على ذلك، كيف تبدو ثقافة التوازن بين العمل والحياة في Unum"، بالنظر إلى أن الهدف من الإجازة المدفوعة الأجر هو السماح للموظفين بالاسترخاء والعودة إلى العمل بنشاط متجدد.

قال بيل جيمبل، رئيس شركة "لاسال بينيفتس" (LaSalle Benefits)، وهي شركة متخصصة في المزايا المؤسسية تعتمد على التكنولوجيا ومقرها في نورثبروك بولاية إلينوي: "أؤمن إيمانًا راسخًا بضرورة خروج الموظفين والابتعاد عن المكتب، لذا من المهم توخي الحذر حتى لا نشجع الموظفين على عدم استخدام إجازاتهم المدفوعة الأجر". وأضاف: "إذا كان الموظف ذكيًا، فيمكنه توفير بعض أيام إجازته مع الاستفادة من بعض إجازته المدفوعة الأجر، وبذلك يحصل على أفضل ما في كلا الأمرين."

وأشار كلوس إلى أن معظم الشركات الأمريكية «لا تزال، بوضوح، بعيدة كل البعد عن الوصول إلى قوة عاملة يستفيد فيها الجميع من كامل استحقاقات الإجازة المدفوعة الأجر الممنوحة لهم».

وشجعت أرباب العمل الآخرين على تحليل برامجهم الحالية "لمعرفة ما الذي ينجح وما الذي لا ينجح، وما هي أوجه الكفاءة التي يمكن تحقيقها ضمن هذه البرامج لتلبية احتياجات القوى العاملة الحالية".

[مجموعة أدواتSHRM : تصميم وإدارة برامج المساعدة التعليمية]

حماية مدخرات التقاعد

تقدر الاحتياطي الفيدرالي أن ديون الطلاب في الولايات المتحدة تتجاوز حالياً 1.5 تريليون دولار. وقد تؤدي أقساط قروض الطلاب الشهرية إلى صعوبة الموظفين في المساهمة في أهداف ادخارية ومزايا أخرى مهمة، مثل حسابات التقاعد 401(k).

في العام الماضي، أطلقت شركة «أبوت لابوراتوريز» برنامجًا لمساعدة الموظفين الذين يساهمون بنسبة لا تقل عن 2 في المائة من رواتبهم المؤهلة لسداد قروضهم الدراسية عن طريق الخصم من الراتب. ويمكن لهؤلاء الموظفين الحصول على مبلغ يعادل المساهمة المطابقة التي تقدمها الشركة في خطة 401(k) — أي 5 في المائة من أجر الموظف — يتم إيداعه في حساباتهم الخاصة بخطة 401(k) حتى لو لم يساهموا بأنفسهم في هذه الخطة.

وافقت مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) على خطة مزايا قروض الطلاب الخاصة بشركة أبوت في قرار خطي خاص، على الرغم من أن التوجيهات الأوسع نطاقاً من المصلحة لم تصدر بعد. ومن بين القضايا التي سيتم تناولها، وافق القرار على تصميم خطة محددة تتضمن مساهمة مطابقة منتظمة لخطة 401(k) ومساهمة مطابقة لسداد قروض الطلاب خضعت لاختبار عدم التمييز، مما ترك الأمر غير واضح ما إذا كانت خطة ذات تصميم ملاذ آمن لخطة 401(k)، مثل تلك التي تعتمد على المساهمات المطابقة لتلبية اختبار نسبة التأجيل الفعلية (ADP) للملاذ الآمن، ستجتاز نفس الاختبار لدى مصلحة الضرائب الأمريكية، وفقًا لما ذكره مستشارو المزايا.

ومع ذلك، ومع بدء أرباب عمل آخرين في اتباع نهج شركة «أبوت»، بدأت شركات تقديم الخدمات مثل «ثرايف» في تقديم ميزة «المساهمة المطابقة لخطة 401(k)» ضمن منتجاتها الخاصة بسداد قروض الطلاب بدعم من جهة العمل.

وجهات نظر جديدة لمشكلة كبيرة

تستخدم كل من «يونوم» و«أبوت» المزايا الحالية — وهي دفع مستحقات الإجازة المدفوعة الأجر المتراكمة وغير المستخدمة، والمساهمات المطابقة في خطة 401(k) على التوالي — لدعم سداد قروض الطلاب. وقال جيمبل: «إن مساعدة الموظفين على سداد قروض الطلاب عن طريق إعادة توجيه أموال المزايا الحالية، بدلاً من تمويل ما قد يكون ميزة جديدة مكلفة، هي استراتيجية فعالة من حيث التكلفة».

وأشار جيمبل إلى أنه "على الرغم من أن المساعدة في سداد قروض الطلاب لا تعتبر ميزة مكلفة من حيث تنفيذها، إلا أنها مكلفة بالنسبة لأصحاب العمل من حيث تمويلها". "كما أنها ليست ميزة تلبي احتياجات جميع الموظفين"، مما قد يثير مخاوف من أن يتم تخصيص مبلغ محدود من الميزانية المخصصة للمزايا لمساعدة الموظفين الأصغر سنًا في الغالب على حساب الآخرين.

ومع ذلك، قد يتحمل أصحاب العمل الأكبر سنًا عبء ديون دراسية باهظة، كما ذكرتصحيفة«وول ستريت جورنال» مؤخرًا في مقال بعنوان« »، وذلك لأنهم حصلوا على قروض لدفع تكاليف التعليم الجامعي لأبنائهم أو للعودة إلى الدراسة من أجل تحسين فرصهم في الحصول على عمل. في المتوسط، كان المقترضون من الطلاب في الستينيات من العمر مدينين بمبلغ 33,800 دولار في عام 2017، بزيادة قدرها 44 في المائة عن عام 2010، وفقًا للبيانات التي جمعتها شركة TransUnion المتخصصة في إعداد تقارير الائتمان لصالح صحيفة وول ستريت جورنال.

مساعدات إعادة التمويل

وقال كارلسون إن أرباب العمل يمكنهم أيضًا مساعدة الموظفين على إعادة تمويل ديون دراستهم. وأشار إلى أنه في حين أن العديد من القروض الفردية تفرض فوائد تتراوح بين 6 و9 في المائة، فإن الشركات الكبرى، على وجه الخصوص، يمكنها التفاوض مع أحد البنوك أو شركات القروض لتوحيد ديون الدراسة الخاصة بالموظفين وإعادة تمويلها بمعدل فائدة أقل.

وقال إن شركات إعادة تمويل القروض مثل SoFi وSplash Financial وCommonbond وLaurel Road "تقدم جميعها أسعار فائدة أكثر تنافسية بكثير مقارنة بالبرامج الفيدرالية ومعظم قروض الجامعات".