في سوق العمل الذي يشهد نقصًا في الكفاءات، يمكن أن يكون دعم صاحب العمل لتغطية نفقات التعليم عاملاً جاذبًا للمرشحين

عندما تخرجت جانيس فلاندرز من الجامعة في أوائل التسعينيات، لم تكن عليها أي ديون متعلقة بقروض الطلاب، وذلك بفضل برنامج المساعدة في سداد الرسوم الدراسية الذي كان يقدمه صاحب عملها آنذاك. فقد عملت بدوام كامل فور تخرجها من المدرسة الثانوية، ودرست بدوام جزئي، وكانت تتلقى تعويضاً عن الرسوم الدراسية التي دفعتها بناءً على درجاتها: 100 في المائة مقابل الدرجة «أ»، و80 في المائة مقابل الدرجة «ب»، و70 في المائة مقابل الدرجة «ج».

والآن بعد أن أصبح ابنها خريجًا جامعيًا مثقلًا بديون القروض الطلابية، تدرك فلاندرز مدى أهمية مثل هذه البرامج. ولذلك فهي تسعى إلى إطلاق برنامج من هذا القبيل في الشركة التي تعمل بها في ولاية أوهايو، حيث تشغل منصب مديرة الموارد البشرية.

"كنت أعمل بدوام كامل وأدرس بدوام جزئي للحصول على شهادتي الجامعية، وكان التعويض بنسبة 100 في المائة أحد الأسباب التي جعلتني أتخرج بمرتبة الشرف"، قالت فلاندرز، الحاصلة على SHRM والتي طلبت عدم ذكر اسمها الحقيقي. "شجعت [ابني] على محاولة التفاوض بشأن المساعدة في سداد قرض الطالب كجزء من حزمة [مكافآته] عندما كان يبحث عن عمل. حصل على وظيفة رائعة، لكنه لم يحالفه الحظ في الحصول على المساعدة في سداد قرض الطالب."

تشكل ديون قروض الطلاب مشكلة متفاقمة في الولايات المتحدة. ففي عام 2010، بلغ إجمالي ديون قروض الطلاب على مستوى البلاد 830 مليار دولار. وتُظهر أحدث البيانات الصادرة عن الاحتياطي الفيدرالي أن أكثر من 44 مليون شخص يتحملون مجتمعين ديونًا تبلغ 1.5 تريليون دولار. ويُعزى حوالي 65 في المائة من ديون قروض الطلاب الحالية إلى أشخاص تقل أعمارهم عن 40 عامًا. كما أن سبعة من كل عشرة خريجين جدد من الجامعات يتحملون، في المتوسط، ديونًا تبلغ 37,172 دولارًا.

يتدخل بعض أرباب العمل لمساعدة الموظفين على سداد ديونهم — ولجذب أفضل الكفاءات أيضًا. في وقت تشهد فيه معدلات البطالة انخفاضًا قياسيًا، وتشتد فيه المنافسة على الموظفين الموهوبين، وجدت هذه الشركات أنه بإمكانها جذب انتباه المرشحين للوظائف من خلال تقديم المساعدة في سداد الرسوم الدراسية أو المساعدة في سداد قروض الدراسة.  

قال أشويني سريكانتيا، نائب رئيس برامج ديون الطلاب في شركة «فيديليتي إنفستمنتس» التي تدير برنامجًا لتخفيف أعباء ديون الطلاب تقدمه شركة التأمين «يونوم»: «نلاحظ أن المزيد والمزيد من أرباب العمل يتبنون خيارات مزايا لمساعدة موظفيهم في سداد ديون قروض الدراسة». "نحن نعيش في عصر يتجاوز فيه عدد الأشخاص الذين يعانون من ديون الدراسة ومبلغ ديونهم بكثير ما كان عليه في الماضي، وتشير اتجاهات السوق إلى أن هذه الظاهرة لن تختفي في أي وقت قريب."

تقدم 8% من المؤسسات التي شملها استطلاع "مزايا الموظفين لعام 2019" الذي أجرته جمعية إدارة الموارد البشرية (SHRM) مساهمات خاضعة للضريبة لمساعدة الموظفين على سداد قروض الدراسة، بزيادة عن نسبة 4% في عام 2018. قالت حوالي نصف المؤسسات إنها تقدم مساعدات تعليمية معفاة من الضرائب للطلاب الجامعيين أو طلاب الدراسات العليا. سيتم نشر المزيد من نتائج الاستطلاع الذي شمل أكثر من 3500 متخصص في الموارد البشرية في يونيو.

SHRM التشريعات التي تسمح لأصحاب العمل بتقديم مساعدات معفاة من الضرائب لسداد قروض الطلاب بحد أقصى 5,250 دولارًا سنويًا لكل موظف.

اطلع هنا على ملخص لموقف SHRM بشأن قضايا أخرى متعلقة بمكان العمل .

يتحمل معظم الخريجين ديونًا من قروض الطلاب تزيد قيمتها عن 10 آلاف دولار

بلغ متوسط ديون القروض الطلابية لكل خريج من دفعة عام 2016 ما مجموعه 16,723 دولارًا. وقد تخرج 60 في المائة من خريجي تلك الدفعة وهم مثقلون بديون القروض الطلابية. وفيما يلي تفصيل لتلك الديون حسب المبلغ.

المصدر: LendEdu.

ما الذي تفعله الشركات

فيما يلي بعض الخيارات التي تقدمها الشركات لمساعدة الموظفين على إدارة ديون قروض الدراسة:

1. • مساعدة تعليمية معفاة من الضرائب.
   • برامج تبادل الإجازات المدفوعة الأجر (PTO)، التي تتيح للعاملين استخدام إجازاتهم المدفوعة الأجر لسداد قروض الدراسة.
   • خطط سداد قروض الطلاب التي يقدم فيها أصحاب العمل مساهمات شهرية إلى الجهة المسؤولة عن خدمة القرض الخاص بالموظف، شريطة أن يقوم الموظف بدفع أقساط منتظمة إلى تلك الجهة.
   • الرسوم الدراسية المدفوعة لجامعة محددة، وعادةً ما تكون لبرامج عبر الإنترنت تمنح الطلاب الشهادات أو المهارات التي تلبي احتياجات الشركة.
   • المساهمات في حساب 401(k) الخاص بالموظف إذا خصص الموظف نسبة معينة من راتبه لسداد قرض الدراسة. 
     
     

في حين أن المساعدة في دفع الرسوم الدراسية هي أمر يقدمه أرباب العمل منذ فترة طويلة، فإن المساعدة في سداد قروض الطلاب تعد أمراً جديداً.

قال مايك براون، محلل أبحاث في شركة LendEDU التي تتخذ من هوبوكين بولاية نيوجيرسي مقراً لها وتساعد المستهلكين على مقارنة المنتجات المالية، إن تقديم مساهمات شهرية لسداد ديون قروض الدراسة الخاصة بالموظف — شريطة أن يقوم الموظف بدوره بتسديد أقساطه — يبدو أنه الخيار الأكثر شيوعاً في الوقت الحالي.

قال براون: "هذا هو الخيار الأبسط من الناحية الإدارية والأكثر وضوحًا". "فأنتَ في الأساس تقلل إلى النصف المدة التي يستغرقها سداد القرض الطلابي، من خلال دفعات [الموظف] ودفعات صاحب العمل الشهرية. ونظرًا لسهولة فهمه، أعتقد أن هذا الخيار أصبح الخيار الأكثر شيوعًا فيما يتعلق بمزايا القروض الطلابية".

جيف أولدهام هو نائب الرئيس الأول في شركة «BenefitsPlace Distribution» التابعة لـ«Benefitfocus»، وهي شركة متخصصة في منصات إدارة المزايا القائمة على السحابة ومقرها تشارلستون بولاية كارولينا الجنوبية. وتتلقى شركته العديد من الاستفسارات من الشركات والوسطاء بشأن خيارات الإجازة المدفوعة (PTO) وخطة 401(k).

وقال: "هذان الخياران سهلان الفهم للجميع — سواء أرباب العمل أم الموظفين". "هناك فكرة خاطئة مفادها أن مزايا قروض الطلاب هذه لا تساعد سوى الخريجين الجدد أو الشباب، في حين أن الموظفين الأكبر سناً قد يحتاجون في الواقع إلى المساعدة في سداد ديون الدراسة الجامعية الخاصة بهم أو بأبنائهم أو أحفادهم".

قال بيل جيمبل، رئيس شركة «لاسال بينيفتس» (LaSalle Benefits)، وهي شركة متخصصة في المزايا المؤسسية ومقرها في نورثبروك بولاية إلينوي، إن خيار «401(k)» «يُظهر للموظفين أن أرباب عملهم يهتمون برفاههم المالي، لأن الادخار من أجل التقاعد غالبًا ما يُهمل لصالح إعطاء الأولوية لسداد قروض الدراسة».

وتابع قائلاً: "يبدو أن الشركات المدرجة فيقائمة «فورتشن 1000» تقود هذه الموجة، في حين تبدو الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم أكثر تردداً بعض الشيء بسبب التكلفة. ومع استمرار انضمام جيل الألفية وجيل Z إلى سوق العمل، أرى أنه سيصبح من الشائع أكثر أن تعتمد الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، لا سيما تلك التي يغلب على قوتها العاملة الشباب، برامج تساعد الموظفين على سداد قروضهم الدراسية."

هل هناك عيوب؟

قد تنطوي بعض هذه الخيارات على عيوب.

ففي إطار خيار "العمل مقابل إجازة" (PTO)، على سبيل المثال، قد يختار الموظفون تخصيص ساعات عمل كثيرة لسداد قروضهم، مما يؤدي إلى عدم حصولهم على إجازة كافية، وهو ما يجعلهم يعانون من الإرهاق ويصبحون غير منتجين.

بالإضافة إلى ذلك، فإن السماح للعاملين بتخصيص رصيد غير محدود من الإجازات المدفوعة الأجر لسداد القروض قد يكلف صاحب العمل مبالغ كبيرة. لذا، ينبغي على أصحاب العمل النظر في وضع حد أقصى لمقدار الإجازات المدفوعة الأجر التي يمكن للعامل استبدالها بسداد قروض الدراسة.

وحتى مع وجود هذا الحد الأقصى، قد يظل دفع المبالغ إلى شركة خدمات القروض مكلفًا بالنسبة لصاحب العمل، "لذا يجب تقييم مسألة إيجاد مصدر تمويل ودفع تكاليف هذه الميزة في ضوء إجمالي المزايا والتعويضات التي يقدمها صاحب العمل"، كما قال كارل غانيون، نائب الرئيس المساعد لبرامج الرفاهية المالية والتقاعد العالمية في شركة «يونوم». وبموجب برنامج Unum لتخفيف أعباء ديون الطلاب، يمكن للموظفين كل عام استخدام ما يصل إلى 40 ساعة من إجازاتهم المدفوعة الأجر (PTO) التي تم ترحيلها من العام السابق لسداد ديون قروض الطلاب.  

[نموذج سياسةSHRM :  المساعدة التعليمية: شرط الصلة بالوظيفة]

هل هذا عادل؟

يُشير بعض النقاد إلى أنه قد لا يبدو الأمر عادلاً بالنسبة للعمال إذا ساعدت شركاتهم في سداد قروضهم الدراسية دون أن تساعد الآخرين — ربما العمال الأكبر سناً الذين تخرجوا من الجامعة منذ فترة طويلة — في الوفاء بالتزاماتهم المالية.

غير أن تقريرًا صدر مؤخرًا عن معهد السياسة العامة التابع لجمعية المتقاعدين الأمريكية (AARP) يشير إلى أن الأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 50 عامًا أو أكثر يتحملون 20 في المائة من إجمالي ديون قروض الطلاب في الولايات المتحدة البالغة 1.5 تريليون دولار.

وقالت لوري تراوينسكي، مديرة قسم الخدمات المصرفية والمالية بالمعهد: "من المذهل أن المزيد من الأسر تتحمل الآن أعباء ديون دراسية أكبر بكثير مما كانت عليه في الماضي". "بالنسبة للأسر الشابة، فإن هذا العبء يحد من قدرتها على الادخار لأغراض أخرى، مثل شراء منزل أو تعليم أطفالها أو توفير معاشها التقاعدي. أما بالنسبة للأسر الأكبر سناً، فإن هذا العبء قد يهدد أمنها المالي على المدى الطويل".