أرباب العمل يبحثون سداد ديون قروض الطلاب

المنافسة على جذب المواهب والاحتفاظ بها شرسة. فقد وصل معدل البطالة إلى أدنى مستوى له تقريبًا على مر التاريخ، وتقدم الشركات مكافآت عند التعيين، وساعات عمل مرنة، ومجموعة من المزايا الأخرى لملء حتى الوظائف المبتدئة. ومع ذلك، هناك ميزة واحدة يقول الباحثون عن عمل والموظفون الشباب إنهم يرغبون فيها، لكنها لا تلقى قبولًا: وهي قيام صاحب العمل بسداد ديون القروض الطلابية.

في الولايات المتحدة، يبلغ إجمالي ديون قروض الطلاب لأكثر من 44 مليون شخص 1.5 تريليون دولار، وفقًا لمجلس الاحتياطي الفيدرالي. ويُعزى حوالي 65 في المائة من هذه الديون إلى أشخاص تقل أعمارهم عن 40 عامًا. ويبلغ متوسط ديون سبعة من كل عشرة خريجين جدد من الجامعات 37,172 دولارًا.

لكن هذه المشكلة لا تقتصر على جيل الألفية فقط. فقد أفاد مجلس الاحتياطي الفيدرالي أن 6.8 مليون مقترض من قروض الطلاب تتراوح أعمارهم بين 40 و49 عامًا يدين كل منهم بمبلغ 33,765 دولارًا في المتوسط. ومن المرجح أن تتفاقم هذه المشكلة. ويُقدِّر مكتب الميزانية التابع للكونغرس أن قروضًا طلابية فيدرالية جديدة بقيمة 1.27 تريليون دولار ستُضاف بين عامي 2018 و2028.

وقالت سانجيتا مورجاني، رئيسة قسم منتجات مكان العمل في شركة «فيديليتي إنفستمنتس»، وهي شركة خدمات مالية مقرها بوسطن: «أحد الأسباب التي تجعل أرباب العمل يولون اهتمامًا بهذه المسألة هو أن ديون القروض الطلابية لها تأثير حقيقي على توظيف الموظفين واستبقائهم وإنتاجيتهم الإجمالية». «في السباق على استقطاب المواهب، يمكن للحلول التي تعالج مشكلة ديون القروض الطلابية أن تمنح أرباب العمل ميزة تنافسية».

جيل الألفية يتولى زمام الأمور

سيشكل جيل الألفية 75 في المائة من القوى العاملة في الولايات المتحدة بحلول عام 2025. وهذا يمنحهم قدرة تفاوضية كبيرة، وهم يطلبون من أرباب العمل مساعدتهم في سداد قروضهم الدراسية.

قال كيفن فادج، مدير شؤون الدفاع عن المستهلكين في منظمة «المساعدة الأمريكية للطلاب» (ASA)، وهي منظمة غير ربحية تعمل على إزالة العوائق المالية التي تحول دون الحصول على التعليم: «يشعر العمال الشباب بضغط شديد نتيجة عبء ديون الدراسة، ومن الواضح أن هذه الديون تؤثر على صحتهم وإنتاجيتهم في مكان العمل». "يجب على أرباب العمل أن يدركوا أنه من أجل الاحتفاظ بألمع المواهب الشابة وإظهار التزامهم برفاهية الموظفين، يتعين عليهم تقديم حلول ملموسة ومباشرة للمساعدة في تخفيف عبء ديون القروض الدراسية."

أظهراستطلاع أجرته جمعية ASAشمل 500 موظف تتراوح أعمارهم بين 22 و33 عامًا كيف تؤثر ديون القروض الطلابية سلبًا على تركيزهم ورفاههم وتخطيطهم للتقاعد، كما تؤخر سعيهم لمتابعة تعليمهم. ويقول أكثر من نصف الموظفين الذين شملهم الاستطلاع إنهم يشعرون بالقلق بشأن ديون القروض الطلابية معظم الوقت أو طوال الوقت. ويقول ما يقرب من 65 في المائة منهم إنهم قد يبحثون عن وظيفة ثانية للمساعدة في سداد قروضهم.

قال بيتر مارسيا، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة «YouDecide»، وهي شركة متخصصة في الاستعانة بمصادر خارجية لتقديم المزايا الاختيارية ومقرها أتلانتا: «عندما يكون الموظفون مشتتين، فإنهم لا يكونون منتجين».

تبدو نتائج ASA بمثابة خطة تفصيلية للشركات التي تسعى إلى إيجاد حلول لمشكلة ديون الطلاب:

• 86 في المائة من الموظفين مستعدون للبقاء في الشركة لمدة خمس سنوات إذا ساعدهم صاحب العمل في سداد قروضهم الدراسية.
  

• 92 في المائة سيستفيدون من برنامج المساهمة المطابقة لسداد قروض الطلاب، على غرار برنامج المساهمة المطابقة في خطة 401(k).
  

• 89 في المائة سيستفيدون من أدوات التخطيط المالي طويل الأجل أو المشورة في هذا المجال.
  

• 79 في المائة سيستفيدون من إمكانية الحصول مجانًا على استشارة بشأن ديون القروض الطلابية.
  

يتفق خبراء المزايا على أن برامج المزايا المالية تحقق أكبر قدر من النجاح عندما تحدد المؤسسة الشواغل الفريدة لقوتها العاملة وتصمم محتوى البرامج خصيصًا لموظفيها. ومع ذلك، أفاد 75 في المائة من أصل 450 متخصصًا في الموارد البشرية ممن شاركوا في استطلاع ASA بأن شركاتهم لا تعالج مسألة ديون قروض الطلاب. كما كشفاستطلاع عام 2018 حول مزايا الموظفينالذي أجرته جمعية إدارة الموارد البشرية (SHRM) أن 4 في المائة فقط من الشركات الأمريكية تقدم هذه الميزة. وأجرت منظمة WorldatWork، وهي جمعية تضم متخصصين في المكافآت الإجمالية، استطلاعًا حول المزايا في يناير 2017، ووجدت أيضًا أن 4 في المائة من أرباب العمل بشكل عام يقدمون مساعدة في سداد القروض، في حين أن 8 في المائة من الشركات التي تضم 40,000 موظف أو أكثر تقدم هذه المساعدة.

خطط سداد قروض الطلاب

إحدى الطرق التي تحظى باهتمام متزايد بين أرباب العمل هي خطط سداد قروض الطلاب (SLRPs). تتيح هذه الميزة — التي تُدار عادةً من خلال جهات خارجية — لأرباب العمل تقديم مساهمات شهرية مباشرةً إلى الجهة المسؤولة عن خدمة قرض الطالب، بينما يواصل الموظفون سداد أقساطهم بانتظام. ويمكن للمساهمة الشهرية — التي تُخصم مباشرةً من أصل القرض — أن تقصر مدة كل قرض بعدة سنوات.

يُشيد أوائل المتبنين لبرامج SLRP بها باعتبارها وسيلة فعالة لتمييز أنفسهم عن منافسيهم كجهة عمل مفضلة.

وقال مايك فينلون، رئيس قسم الموارد البشرية في شركة «برايس ووترهاوس كوبرز» (PwC)، وهي شركة عالمية متخصصة في المحاسبة والاستشارات: «نتوقع أن يساعدنا ذلك في توظيف العاملين المتميزين والاحتفاظ بهم». «إنه يعزز علامتنا التجارية».

أطلقت شركة PwC برنامجها الخاص بسداد قروض الطلاب في عام 2016. وقد سجل 45 في المائة من الموظفين المبتدئين في الشركة البالغ عددهم 46,000 موظف (الذين لا تتجاوز خبرتهم ست سنوات) في البرنامج لتلقي مبلغ يصل إلى 1,200 دولار سنويًّا لمدة ست سنوات. وقد وجدت الشركة أن هذا البرنامج أصبح عاملاً مساهمًا في معدل قبول الوظائف بين المتقدمين.

في شركة OCC، وهي غرفة مقاصة لمشتقات الأسهم مقرها شيكاغو، تُعد المساعدة في سداد قروض الطلاب الميزة الأولى التي يتم الحديث عنها في معارض التوظيف والتعيين، وفقًا لما صرحت به إيرين سميث، النائبة الأولى لرئيس قسم المكافآت الإجمالية. وقالت: «تقدم معظم الشركات قائمة مزايا قياسية إلى حد كبير، لذا فإن طرح برنامج يميزك عن غيرك له أهمية كبيرة حقًّا».

تقدم شركة «إيتنا» (Aetna) ميزة سداد القروض الموجهة للموظفين الذين حصلوا على درجة جامعية أو درجة عليا في غضون ثلاث سنوات من تقديم الطلب. وتقدم شركة «ستابلز» (Staples) برنامجها «SLRP» لموظفي المبيعات والموظفين ذوي الأداء المتميز. أما شركة «بيلوتون» (Peloton)، وهي شركة متخصصة في مجال اللياقة البدنية والتكنولوجيا المتطورة ومقرها مدينة نيويورك، فتقدم برنامجها «SLRP» لأي موظف لديه قروض دراسية جامعية أو عليا، بغض النظر عما إذا كان قد حصل على درجة علمية أم لا.

وقالت آمي ستولدت، نائبة رئيس قسم الموارد البشرية في شركة «بيلوتون»: «كان هذا القرار أمراً بديهياً تماماً بالنسبة لنا». «نتوقع أن يساعدنا ذلك في توسيع نطاق خيارات التوظيف المتاحة لدينا، فضلاً عن الاحتفاظ بأفضل المواهب ضمن قوتنا العاملة».

كما يمكن أن تساعد برامج سداد القروض الطلابية (SLRPs) في مبادرات التنوع، حيث إن النساء والأقليات يتحملون ديونًا من القروض الطلابية بنسبة أكبر بكثير من غيرهم. فقد كشفت دراسة أجرتها عام 2015 شركة «إد أسيست» (EdAssist)، وهي شركة متخصصة في تقديم المساعدة الاستراتيجية في سداد الرسوم الدراسية، أن النساء من جيل الألفية أكثر عرضة بنسبة 50 في المائة من الرجال لتكبد ديون القروض الطلابية، وأن أكثر من 50 في المائة من المتقدمين للوظائف من المرجح أن ينجذبوا إلى صاحب العمل الذي يعرض مساعدتهم في سداد قروضهم الطلابية.

من المؤكد أن تقديم برنامج «SLRP» قد يكون مكلفًا. فقد قال بيتر مارسيا إن العديد من أرباب العمل يترددون في تخصيص ميزانية لمزايا جديدة قد تكون باهظة التكلفة، حتى لو كان المرشحون متحمسين للحصول عليها. وعلى الرغم من أن التشريع الذي يهدف إلى جعل هذه المزايا قابلة للخصم الضريبي لا يزال قيد النظر في الكونغرس، فإن برامج «SLRP» تُعامل حاليًا على أنها دخل خاضع للضريبة.

"عندما تحظى هذه المزايا بمعاملة ضريبية تفضيلية، ستبدأ المزيد من الشركات في تقديم مساهمات"، كما توقعت كاتي برلينر، مديرة حسابات في شركة YouDecide. "هدفنا هو مساعدة العملاء على اتخاذ خطوات صغيرة نحو مساعدة الموظفين في حل هذه المشكلة."

[ مجموعة أدوات حصرية لأعضاءSHRM :تصميم وإدارة برامج المساعدة التعليمية]

حلول بديلة

يقول مستشارو المزايا إن مزايا قروض الطلاب لا تزال جديدة، ولذلك تنتشر الكثير من المعلومات الخاطئة في السوق. وتقول العديد من الشركات إنه نظراً لأن إجراءات الحصول على قروض الطلاب قد تكون معقدة ومكلفة، فإن برامج مزايا قروض الطلاب ستكون بنفس القدر من التعقيد والتكلفة.

في الواقع، تُعد التكلفة أحد الأسباب الرئيسية التي جعلت اعتماد هذا النظام يقتصر في المقام الأول على الشركات الكبرى والشركات الناشئة الصغيرة التي تركز على التكنولوجيا، والتي يتعين عليها جذب جيل الألفية ذوي المهارات العالية. وهناك عيب كبير آخر يتعلق بالإنصاف: فدفع آلاف الدولارات الإضافية سنويًّا للموظفين الذين عليهم قروض، دون دفعها لزملائهم الذين ليس عليهم قروض غير مسددة، يبدو لبعض خبراء المكافآت أمرًا يصعب تبريره. وعلى عكس المساعدة في الرسوم الدراسية، فإن هذه المدفوعات لا تسهم في تحسين مهارات الموظفين.

تساعد هذه العيوب في تفسير انخفاض معدل تبني ميزة سداد القروض، على الرغم من الحملة التسويقية الضخمة التي شنها البائعون الذين يقدمون المنصات والخدمات الاستشارية اللازمة لتطبيقها. وقد يكون السبب الآخر وراء بطء التبني هو الافتقار إلى الفطنة المالية لدى كل من الموظفين ومديريهم.

قال متحدث باسم شركة «IonTuition»، وهي شركة متخصصة في إدارة قروض الطلاب وإعادة تمويلها: «ينبغي أن يقوم أساس أي ميزة متعلقة بقروض الطلاب على توفير الموارد الاستشارية والإدارية». وأضاف: «يعاني المقترضون من نقص في المعلومات حول خيارات السداد المتاحة لهم، لذا فإن تمكينهم من الحصول على إرشادات من الخبراء سيحقق نتائج كبيرة مقابل استثمار محدود بشكل مدهش».

ويوافق برلينر على ذلك قائلاً: «الإرشاد المالي أمر بالغ الأهمية». فقد حصل العديد من المقترضين على قروض دراسية لأول مرة وهم في سن المراهقة دون أن يدركوا حقًّا مدى صعوبة سدادها. ونظرًا لعدم وجود سجل ائتماني لديهم، غالبًا ما انتهى بهم الأمر إلى الحصول على معدلات فائدة أعلى. وحتى بعد بلوغهم سن الرشد، قد يظلون يفتقرون إلى المهارات السليمة لاتخاذ القرارات المالية أو الحنكة المالية اللازمة لإدارة ديونهم بفعالية.

يتضمن النهج الشامل الذي تتبعه شركة «فيديلتي» لمعالجة ديون قروض الدراسة التي يتحملها الموظفون برنامج «SLRP» (الذي يدفع 2,000 دولار سنويًّا بحد أقصى 10,000 دولار)، بالإضافة إلى تقديم المشورة والتثقيف المالي للموظفين في جميع مراحل حياتهم المهنية والشخصية. وأثناء تطوير البرنامج، كثيراً ما سمع قادة شركة «فيديلتي» الموظفين يعبرون عن أسفهم لأنهم يتمنون لو كانوا على دراية أكبر عندما كانوا في المرحلة الثانوية ويتخذون قرارات بشأن كيفية تمويل تعليمهم الجامعي.

ورداً على ذلك، أنشأت «فيديلتي لابز» (Fidelity Labs)، وهي حاضنة منتجات داخلية، منصة تعليمية عبر الإنترنت تُسمى «أداة ديون الطلاب» (Student Debt Tool) لمساعدة الموظفين على فهم أوضاعهم والخيارات المتاحة أمامهم بشكل أفضل. وتتضمن الأداة منصة لإعادة تمويل قروض الطلاب تهدف إلى المساعدة في دمج القروض للحصول على معدلات فائدة أقل. كما توفر أدوات ونصائح لمساعدة الموظفين على الادخار لتغطية تكاليف الدراسة الجامعية المستقبلية لأنفسهم ولأطفالهم.

وقال مورجاني: "يُعد التخطيط قبل الالتحاق بالجامعة أمرًا بالغ الأهمية للمساعدة في ضمان استعداد الأسر لاتخاذ أفضل قرار ممكن وفقًا لظروفها الخاصة، حتى لا تفاجأ بتأثير ذلك على سلامتها المالية في المستقبل".

أرلين س. هيرش، حاصلة على درجة الماجستير، ومستشارة معتمدة في مجال الإرشاد النفسي (LCPC)، هي مستشارة مهنية ومؤلفة، ولديها عيادة خاصة في شيكاغو.

SHRM ذات صلة:

«لمسة من نظام 401(k) في مساعدات قروض الطلاب»، SHRM OnlineBenefits، يوليو 2018

نصائح لإطلاق برنامج مزايا سداد قروض الطلاب،«SHRM »(المزاياعبر الإنترنت)، أكتوبر 2017