في فترة التسجيل المفتوح، تحديد المبلغ المناسب للتأمين على الحياة

عندما يتعلق الأمر بالتأمين على الحياة، يجد العديد من الأمريكيين صعوبة في تحديد المبلغ الكافي. لكن هذا القرار غالبًا ما يتعين عليهم اتخاذه خلال فترة التسجيل المفتوحة، حيث تتاح للعديد من الموظفين فرصة شراء تغطية تأمينية تكميلية على الحياة، غالبًا بمبالغ متدرجة، كميزة اختيارية من خلال خصم المبلغ من الراتب. 

في كثير من الحالات، قد لا تكون المزايا الأساسية التي يوفرها برنامج التأمين الذي يرعاه صاحب العمل كافية لتغطية جميع الاحتياجات المالية للأسرة في حالة الوفاة المفاجئة. وتشمل الاحتياجات طويلة الأجل الدعم المستمر للزوجة والأطفال، مثل المدخرات المخصصة للدراسة الجامعية. لكن النفقات الأولية التي تلي الوفاة وحدها يمكن أن تشكل صدمة مالية للأسرة. وفقًا للرابطة الوطنية لمديري الجنازات، يبلغ متوسط تكلفة الجنازة 6,600 دولار، وقد تبلغ تكلفة خدمات الدفن في المقابر 3,000 دولار إضافية — وكل ذلك قبل سداد الفواتير الطبية أو الرهن العقاري أو ديون التعليم.

موسم التسجيل المفتوح

للحصول على نصائح حول كيفية مساعدة الموظفين على اتخاذ أفضل الخيارات فيما يتعلق بالمزايا خلال فترة التسجيل المفتوحة، يرجى الاطلاع على SHRM الواردة أدناه:

· دليل التسجيل المفتوح
· مسرد مصطلحات الفوائد الصحية 
· شرح خطط التأمين ذات الخصم المرتفع للموظفين

قال مايك ووزني، رئيس شركة «أنثيم لايف» للتأمين ومقرها أتلانتا: «إن فقدان أحد أفراد الأسرة أمر مدمّر عاطفيًّا، وغالبًا ما يكون صعبًا من الناحية المالية أيضًا». «فمع فقدان أحد الأحباء، تفقد العديد من الأسر مصدر دخلها أيضًا».

في استطلاع أجرته شركة «أنثيم» في أبريل 2016 وشمل 1,010 من البالغين في الولايات المتحدة، أفاد 24 في المائة منهم بأنهم لا يمتلكون مدخرات وأنهم لن يتمكنوا من سداد فواتير أسرهم في حالة انقطاع الدخل. واعتمادًا على احتياجات كل أسرة على حدة، يمكن للتأمين التكميلي على الحياة أن يُستكمل مزايا التأمين على الحياة التي يوفرها صاحب العمل لضمان الأمن المالي في المستقبل.

وأشار ووزني إلى أنه «عند تحديد مبلغ التأمين على الحياة الذي يجب شراؤه، هناك عدد من أدوات الحساب المجانية عبر الإنترنت الخاصة بالتأمين على الحياة ، والتي تساعد في تقدير المبلغ الأنسب لوضعك». كما يقترح نصح الموظفين بطرح الأسئلة التالية عند شراء تأمين تكميلي على الحياة:

كم سيحتاج أفراد عائلتك لتلبية احتياجاتهم الحالية؟

• كم ستبلغ تكلفة خدمات الدفن؟
  
• هل لديك قرض عقاري؟
  
• هل لديك ديون مستحقة؟
  

كم ستحتاج عائلتك في المستقبل؟

• هل يعمل/تعمل زوجتك/زوجك؟ وهل سيستمر/ستستمر في العمل؟
  
• كم عدد أطفالك؟
  
• هل سيتكبد أطفالك نفقات تعليمية كبيرة؟
  

نقطة أخرى قد يرغب الموظفون في أخذها بعين الاعتبار: قال براين غرينبرغ، رئيس شركة «ترو بلو لايف إنشورانس» في سكوتسديل بولاية أريزونا: «حتى لو كنت أعزبًا وليس لديك أطفال، فقد تكون بحاجة إلى تأمين على الحياة». وأضاف: «إذا كنت مثقلًا بالديون، أو كان لديك ضامن لقرض، أو إذا كنت تعتني بوالد مسن أو مريض أو بأحد أفراد الأسرة، فإن الحصول على تأمين على الحياة سيساعد في حماية تركةك، وضامنك، ومن تعتني بهم».

وقال ووزني: «نادرًا ما يكون التأمين على الحياة موضوعًا ترغب العائلات في التفكير فيه، لكنه يجب أن يكون جزءًا من خطة مالية شاملة». «المفتاح هو إجراء دراسة تفصيلية لاحتياجات عائلتك لتحديد ما إذا كان التغطية التأمينية التي لديك كافية، أم أنها قليلة جدًّا، أم زائدة عن الحاجة».

SHRM ذو صلة:

التأمين على الحياة: مساعدة الموظفين على مواءمة ميزات بوليصة التأمين مع توقعاتهم الشخصية

صفحة SHRM :

 دليل التسجيل المفتوح