التضخم وعوامل أخرى تؤدي إلى ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية

[هذه المقالة هي الثانية في سلسلة من ثلاثة أجزاء. يركز الجزء الأول على التضخم والأجور. أما الجزء الثالث فيتناول التضخم ومدخرات التقاعد.]

معاستمرار ارتفاع معدلات التضخم، سيتعين على أرباب العمل مراجعة الطريقة التي يضعون بها ميزانياتهم الخاصة بالأجور والمزايا. ويشكل التخطيط لرعاية الموظفين الصحية تحديات خاصة، نظراً لأن الزيادة السنوية في تكاليف المزايا الصحية تتجاوز عادةً معدلات التضخم العام، حيث تخضع الخدمات الطبية لعوامل تكلفة فريدة.

من يتحمل التكاليف مع ارتفاع الأسعار؟

يؤثر ارتفاع أسعار الخدمات الطبية على أرباب العمل بشكل مختلف حسب نموذج التأمين الذي يتبعونه:

• فيما يتعلق بخطط التأمين الصحي الجماعية المُؤَمَّنة بالكامل، تحدد شركات التأمين أقساط الخطط قبل بداية العام. غير أن الموظفين يدفعون من جيوبهم العديد من التكاليف الصحية التي تقل عن الحد الأدنى المسموح به في الخطة، وغالبًا ما يُطلب منهم دفع حصص مشاركة في التكاليف بعد بلوغ الحد الأدنى المسموح به، مما يجعلهم عرضة لتأثيرات التضخم.
  

• بالنسبة لخطط التأمين الجماعي ذاتي التغطية، يتحمل أرباب العمل جميع تكاليف المطالبات الصحية التي تتجاوز المبلغ الذي يدفعه الموظفون بموجب الخطة، على الرغم من أن تغطية إعادة التأمين عادةً ما تحمي أرباب العمل من التكاليف «الكارثية» غير المتوقعة.

تضخم تكاليف الرعاية الصحية

يتوقع «مؤشر ميليمان الطبي لعام 2021» الصادر عن شركة الاستشارات «ميليمان» — وهو تحليل اكتواري مستمد من مجموعة متنوعة من مصادر البيانات الخاصة بشركة «ميليمان» والقطاع ككل — أن ترتفع تكاليف الرعاية الصحية لخطة نموذجية من نوع «منظمة مقدمي الخدمات المفضلين» (PPO) التي يرعاها صاحب العمل، في المتوسط هذا العام على النحو التالي:

• بالنسبة للتغطية الفردية، من المتوقع أن تبلغ تكاليف خطة PPO 6,516 دولارًا بحلول نهاية عام 2021، بارتفاع عن 6,052 دولارًا في عام 2020.
  

• بالنسبة لعائلة متوسطة مكونة من أربعة أفراد، من المتوقع أن تبلغ تكاليف خطة PPO 28,256 دولارًا، بزيادة عن 26,078 دولارًا.

قال ماركوس نيومان، نائب رئيس قسم استشارات المزايا في شركة GCG Financial، إحدى شركات مجموعة Alera: «حتى الآن في عام 2021، يبلغ متوسط الزيادة في تجديد التأمين الصحي للمجموعات الصغيرة 7.66 في المائة» منذ بداية العام وحتى 1 يونيو. «وباستخدام "قاعدة 72"، فإن هذا يعني أن التكلفة ستتضاعف في أقل من 10 سنوات».

وقال نيومان إن العديد من الشركات التي يعمل معها أبلغت عن انخفاض في الإيرادات خلال العام الماضي، مضيفًا أن «بالنسبة للعديد من هذه المؤسسات، تُعد فاتورة التأمين الصحي ثاني أو ثالث أكبر بند من بنود النفقات بعد الرواتب وتكاليف المرافق. وتساءل: «إلى متى يمكن أن يستمر هذا الوضع، في ظل انخفاض الإيرادات وارتفاع تكلفة التأمين الصحي؟»

أظهر تقرير شركة الاستشارات «PwC»بعنوان «اتجاهات تكاليف الرعاية الصحية: ما وراء الأرقام 2022»، الذي استند إلى معلومات من خبراء الاكتواريين في خطط التأمين الصحي ومسؤولي الرعاية الصحية، أن تكاليف الرعاية الصحية في الولايات المتحدة ارتفعت العام الماضي بنسبة 6 في المائة، في حين تتوقع شركة «PwC» نموًا بنسبة 7 في المائة هذا العام. وقد ينخفض معدل الزيادة بشكل طفيف في عام 2022، «مع الأخذ في الاعتبار العوامل المؤدية إلى ارتفاع التكاليف وتلك المؤدية إلى انخفاضها، الناجمة عن الجائحة».

[هل تريد معرفة المزيد عن مزايا الرعاية الصحية؟ انضم إلينا في SHRM المؤتمر والمعرض السنوي 2021، الذي سيُعقد في الفترة من 9 إلى 12 سبتمبر في لاس فيغاس وعبر الإنترنت.]

استئناف تقديم الرعاية التي تم تأجيلها

الوضع الحالي لتكاليف الرعاية الصحية غير معتاد، حيث انخفض الإنفاق على الرعاية الصحية في عام 2020 بسبب تأجيل العديد من الأمريكيين تلقي الرعاية الطبية خلال الجائحة.

وقال جيف ليفين-شيرز، رئيس قسم صحة السكان في شركة الاستشارات «ويليس تاورز واتسون»، إن «جزءًا كبيرًا من الرعاية المؤجلة إما سيتم تقديمه بحلول نهاية هذا العام، أو سيتم التخلي عنه»، على الرغم من أن حالات السرطان وغيرها من الأمراض التي لم يتم تشخيصها وعلاجها في مرحلة مبكرة قد تؤدي إلى تكاليف أعلى «في المستقبل».

عوامل أخرى تؤثر على التكلفة

وفقًا لبيري براون، المدير التنفيذي لشبكة مستشاري المزايا (BAN)، ، وهي اتحاد يضم وسطاء في مجال المزايا الصحية والاجتماعية، فإن العوامل طويلة الأجل التي من المرجح أن تؤدي إلى ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية تشمل «نقص الممرضات والممرضين، مما سيؤدي إلى زيادة الرواتب في أنظمة الرعاية الصحية بهدف جذب الممرضات والممرضين والاحتفاظ بهم، وتكاليف الأدوية التي ستستمر في الارتفاع مع دخول علاجات جديدة إلى السوق، والأجهزة الطبية والتكنولوجيا الطبية التي تعتمد على الرقائق وأشباه الموصلات لتشغيلها، والتي سترتفع أسعارها بسبب نقص العرض".

كما تتوقع شركة «ليفين-شيرز» أن ترتفع تكاليف مزايا الرعاية الصحية خلال العامين المقبلين «جزئياً بسبب تزايد عمليات اندماج مقدمي الخدمات، الأمر الذي يؤدي عموماً إلى ارتفاع تكاليف وحدة الرعاية الطبية».

[مقال ذو صلة على موقع « SHRM »: دراسة تثير جدلاً جديداً حول قيمة برامج العافية]

حدود تحويل التكاليف

وقال نيومان إن الشركات الصغيرة كانت تتعامل تقليديًّا مع ارتفاع تكاليف التأمين الصحي من خلال تعديل تصميمات خططها. وأشار إلى أنه «في الماضي، كان رفع قيمة الخصومات والمشاركة في التكاليف والحدود القصوى للنفقات الشخصية يقلل من الزيادة عند التجديد، لكن هذا لم يعد صحيحًا دائمًا». وأضاف: «يواجه الموظفون بالفعل أعباء مالية كبيرة في خطط التأمين الصحي الحالية، كما أنهم جميعًا يعانون من ضائقة مالية أيضًا. فكم من المخاطر الإضافية يمكننا أن نطلب منهم تحملها؟"

واقترح أن يبحث أرباب العمل عن استراتيجيات مثل الخطط ذات التمويل الذاتي الجزئي للشركات الصغيرة، والتي قد تكون — اعتمادًا على التركيبة السكانية للقوى العاملة — أكثر فعالية من حيث التكلفة مقارنة بالخطط المؤمنة بالكامل، بالإضافة إلى الاستفادة من ترتيبات سداد النفقات الصحية أو حسابات التوفير الصحية لتشجيع المشاركين في الخطة على اتخاذ خيارات إنفاق تراعي التكلفة، عندما يكونون قادرين على ذلك.

يتوقع ليفين-شيرز أن يحاول معظم أرباب العمل تجنب تحميل الموظفين أعباء التكاليف المتزايدة، «بسبب ضيق سوق العمل والرغبة في الحفاظ على الرعاية الصحية في متناول الموظفين». ومع ذلك، فإن ميزانيات المكافآت الإجمالية لأرباب العمل محدودة، لذا فإن زيادة الإنفاق على الرعاية الصحية قد تحد من الأموال المتاحة لتغطية تكاليف المزايا الأخرى، ولزيادة الرواتب.

عدم شفافية الأسعار

أفادت شركة «GoodRx» المتخصصة في تقديم الخصومات على الأدوية، في تقرير صدر في سبتمبر، أن أسعار الأدوية الموصوفة طبياً ترتفع بوتيرة أسرع من أي سلعة أو خدمة طبية أخرى. وكتبت توري مارش، إحدى أعضاء فريق الأبحاث في الشركة، أن أسعار الأدوية ارتفعت بنسبة 33 في المائة منذ عام 2014، في حين ارتفعت تكاليف خدمات الاستشفاء بنسبة 30 في المائة خلال الفترة نفسها.

أحد الأسباب هو غموض أسعار الرعاية الصحية. وأشار مارش إلى أن «المرضى، سواء في الصيدلية أو في المستشفى، نادرًا ما يعرفون تكلفة أدويتهم أو الإجراءات الطبية التي يخضعون لها إلا بعد إتمامها»، وبالتالي لا يمكنهم مقارنة الأسعار بحثًا عن خدمات أقل تكلفة أو سؤال طبيبهم عن أدوية مشابهة ولكن أقل تكلفة.

ووفقًا لبول برادلي، كبير المسؤولين الطبيين في شركة «سكريبتا إنسايتس» المتخصصة في تكنولوجيا المعلومات الصحية، «يثق الناس بأطبائهم ويرغبون في تناول الدواء الذي يصفه لهم الطبيب، لكن القدرة على تحمل التكلفة تؤثر بشكل كبير على الالتزام بالعلاج». وأضاف أن معظم الأطباء «لا يعرفون تكلفة الدواء أو مبلغ المشاركة المالية المطلوبة منك بموجب خطة التأمين الخاصة بك عند كتابة الوصفة الطبية».

مبادرات الإفصاح عن الأسعار

بموجب القاعدة النهائيةالخاصة بـ«الشفافية في التغطية»—التي أصدرتها الوكالات الفيدرالية في نوفمبر الماضي— يتعين على شركات التأمين وبرامج التأمين الصحي الجماعي ذاتي التغطية تزويد المشتركين في خطط التأمين بتقديرات للنفقات التي سيتحملونها من جيوبهم مقابل الخدمات المقدمة من مختلف مقدمي الرعاية الصحية، وذلك من خلال أداة خدمة ذاتية عبر الإنترنت، حتى يتمكن المشتركون من مقارنة تكاليف الخدمات قبل تلقي الرعاية. ستدخل هذه اللائحة حيز التنفيذ في يناير 2022، لكنها لن تصبح سارية المفعول بالكامل حتى عام 2024.

ستُلزم قاعدة الشفافية خطط التأمين ومُصدريها بالإفصاح عن الأسعار المتفق عليها مع مقدمي الخدمات داخل الشبكة، والمبالغ المسموح بها تاريخيًا خارج الشبكة، ومعلومات أسعار الأدوية.

كما ينص «قانون الاعتمادات الموحدة لعام 2021» (CAA) على أن تقوم خطط التأمين الصحي الجماعية بالإبلاغ عن معلومات معينة تتعلق بتكاليف الرعاية الصحية والأدوية الموصوفة طبياً إلى وزراء وزارات الصحة والخدمات الإنسانية، والعمل، والخزانة. ويجب تقديم التقرير الأول بحلول 27 ديسمبر 2021، أي بعد مرور عام واحد على سن قانون الاعتمادات الموحدة.

وستستخدم الوكالات المعلومات المُبلغ عنها لتحليل اتجاهات الإنفاق الإجمالي لخطط التأمين الصحي الجماعية، لمساعدة شركات التأمين وخطط التأمين الذاتي على التفاوض بشأن أسعار أكثر إنصافًا، وبالتالي خفض التكاليف على المشاركين في هذه الخطط.

[الأجزاء الأخرى من هذه السلسلة هي: «عودة التضخم ستؤثر على الأجور » و«التضخم قد يلتهم مدخرات التقاعد».]