مساعدة الموظفين على الادخار لمواجهة المفاجآت أمر مجزٍ



أثار استطلاع أجرته الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي الاهتمام عندما أظهرت النتائج أن نسبة كبيرة من السكان لن تكون قادرة على سداد نفقات غير متوقعة بقيمة 400 دولار دفعة واحدة. وأظهر الاستطلاع، الذي أُجري في شهري أكتوبر ونوفمبر 2018، أيضًا أن 17 في المائة من البالغين غير قادرين على سداد جميع فواتير الشهر الحالي بالكامل، وأن 12 في المائة لن يتمكنوا من سداد فواتير الشهر الحالي إذا اضطروا أيضًا إلى دفع نفقات غير متوقعة بقيمة 400 دولار.

قد يضطر الأفراد الذين يعانون من ضائقة مالية شديدة إلى اللجوء إلى تدابير متطرفة حتى في أكثر الظروف عادية. وقد كشفت الدراسة الاستقصائية، المعروفة باسم «دراسة الاقتصاد المنزلي واتخاذ القرار»، أن 27 في المائة من المشاركين البالغ عددهم 11,440 شخصًا سيضطرون إلى الاقتراض أو بيع شيء ما لتغطية نفقة غير متوقعة بقيمة 400 دولار، في حين أن 12 في المائة لن يتمكنوا من تغطية هذه النفقة على الإطلاق.

من المرجح أن يكون مسؤولو الموارد البشرية قد واجهوا موظفين في ظروف مماثلة. وغالبًا ما يتعرض هؤلاء الموظفون لحجز رواتبهم، ويعتمدون على قروض يوم الدفع ذات الفوائد المرتفعة، ويقترضون من مدخرات التقاعد التي قد يكونوا جمعوها.

ولهذا السبب ساعدت شركة «دون فود برودكتس» موظفيها البالغ عددهم حوالي 5000 موظف في تغطية النفقات غير المتوقعة. ووفقًا لبراين كولمان، نائب رئيس قسم المكافآت الشاملة في الشركة التي تتخذ من جاكسون بولاية ميشيغان مقرًا لها، بدأت هذه المبادرة بالتفاوض مع تجار التجزئة للحصول على خصومات على السلع باهظة الثمن، مثل الأجهزة المنزلية الكبيرة، والتي يمكن للموظفين سداد ثمنها عن طريق الخصم من الراتب. وعقب إطلاق البرنامج، "انخفض عدد قروض خطة 401(k) التي حصل عليها الموظفون بنسبة 3 في المائة، في حين ارتفعت مساهمات الموظفين في خطة 401(k) من 5 في المائة إلى 7.5 في المائة"، قال كولمان. "وأنا أعزو هذه النتائج إلى برنامج الخصم."

وإدراكًا منها أن الموظفين قد يحتاجون إلى المساعدة في تغطية أنواع أخرى من النفقات الطارئة، مثل إصلاحات كبيرة للسيارة أو المنزل، بدأت الشركة مؤخرًا في تقديم خدمة خصم من الراتب تتيح للموظفين تقديم مساهمات بعد خصم الضرائب إلى صندوق الطوارئ. وعلى الرغم من أن عدد المسجلين لم يتجاوز 25 موظفًا تقريبًا خلال الأشهر القليلة الأولى، فإن كولمان واثق من أن البرنامج سيحظى بقبول واسع بمجرد أن تطلق الشركة مبادرتها التوعوية. تخطط الشركة لاستخدام نتائج دراسة الاحتياطي الفيدرالي للتحدث عن أهمية المدخرات الطارئة.

تشجيع الادخار للاستعداد للأيام الصعبة

قامت شركة "صن ترست بانكس" (SunTrust Banks)، التي تدير حسابات التوفير الطارئة لصالح أرباب العمل، بتحليل بيانات عملائها ووجدت أن 32 في المائة من الشركات تقدم لموظفيها حوافز مالية للتوفير، غالبًا ما ترتبط بمشاركة الموظف في برامج لتعليم مهارات مثل كيفية وضع ميزانية والالتزام بها.

وفقًا لاستطلاع عام 2019 حول مزايا الموظفين الذي أجرته جمعية إدارة الموارد البشرية، والذي شارك فيه 2,763 من المتخصصين في مجال الموارد البشرية، أفاد 36 في المائة من المشاركين بأن مؤسساتهم تقدم للموظفين استشارات مالية غير متعلقة بالتقاعد عبر الإنترنت، سواء في جلسات جماعية أو فردية، بينما تساعد 20 في المائة من المؤسسات موظفيها في فتح حسابات ادخار لدى اتحادات ائتمانية.

تقدم شركة "صن ترست" إيداع مبلغ 1000 دولار في حسابات التوفير الطارئة لموظفيها في حال إكمالهم برنامج الرفاهية المالية الذي تضعه الشركة، وفقًا لما صرح به براين نيلسون فورد، المسؤول التنفيذي عن الرفاهية المالية في "صن ترست" بأتلانتا. ويحصل الموظفون على مبلغ 600 دولار دفعة واحدة، بينما يتم إيداع المبلغ المتبقي وقدره 400 دولار في حساباتهم على مدار عام كامل.

من المرجح أن تجذب هذه الحوافز انتباه الموظفين، لا سيما أولئك الذين هم في أمس الحاجة إلى حساب ادخار للطوارئ. أظهر استطلاع أجري عام 2018 وشمل 2,603 بالغاً تتراوح أعمارهم بين 25 و64 عاماً، وأجرته منظمة AARP وشركة Boston Research Technologies، أنه في حين أن 71 في المائة من المشاركين قد يشاركون في برنامج ادخار للطوارئ يتم خصمه من الراتب إذا قدمه صاحب العمل، قال 87 في المائة منهم إنهم سيكونون أكثر استعداداً لفتح مثل هذا الحساب إذا قام صاحب العمل بمضاعفة مساهماتهم.

كما كشفت الدراسة أن دخل الأسرة وأرصدة حسابات التقاعد لم يكن لهما تأثير كبير على المشاركة في مبادرات الادخار للطوارئ. بل إن الضغوط المالية ومقدار المدخرات غير المخصصة للتقاعد التي يمتلكها الأفراد هما المؤشران الرئيسيان للاهتمام بإنشاء حساب ادخار للطوارئ. على سبيل المثال، فإن 80 في المائة من المشاركين في الاستطلاع الذين يشعرون بضغوط مالية شديدة أو متوسطة سيكونون متحمسين جدًا لاستخدام هذه الحسابات، وكذلك 82 في المائة ممن يمتلكون مدخرات غير متعلقة بالتقاعد تقل عن 2,000 دولار، و77 في المائة ممن يمتلكون مدخرات تتراوح بين 2,000 و10,000 دولار.

وأشار فورد إلى أن الحوافز مهمة، لكن «حجم الحافز ليس بنفس الأهمية التي يعتقدها البعض». فالمؤسسة التي تعمل بميزانية محدودة يمكنها جذب انتباه الموظفين بمبلغ رمزي نسبياً، مثل مساهمة لمرة واحدة بقيمة 100 دولار. وقال: «في الشركات التي تتمتع بثقافة معينة ومستويات رواتب أعلى عموماً، قد يكون من الضروري تقديم حافز أكبر لتحفيز المشاركة».

كما ربطت شركة «ترو هومز» (True Homes) المتخصصة في بناء المنازل، والتي تتخذ من مونرو بولاية كارولينا الشمالية مقراً لها، الحوافز المتعلقة بصندوق الطوارئ بالمشاركة في برنامجها لللياقة المالية.

قال ليس غليفز، الشريك التنفيذي للتطوير المؤسسي في الشركة: "بمجرد أن يكمل الموظفون الوحدات الأولية لبرنامج الرفاهية المالية، تمنحهم الشركة مبلغ 250 دولارًا يمكنهم استخدامه لبدء تكوين صندوق للطوارئ".

وقال غليفز إن 40 في المائة من القوى العاملة كانت مؤهلة للاستفادة من هذا العرض حتى الآن.

[مجموعة أدواتSHRM : إدارة برامج مساعدة الموظفين]

القياس

وبمجرد إنشاء حسابات التوفير للطوارئ، يمكن لأصحاب العمل تقييم مدى فعاليتها من خلال النظر إلى بعض المؤشرات مثل معدلات المشاركة في البرنامج، والمبالغ المساهم بها، ومتوسط رصيد الحساب.

قال فورد: "إذا لم تصل معدلات المشاركة إلى ما بين 20 و40 في المائة [في برنامج التوفير للطوارئ الذي تطبقه الشركة]، فمن المحتمل أنك لا تصل إلى الأشخاص الذين هم في أمس الحاجة إلى هذه الحسابات".

يمكن لأصحاب العمل أيضًا مقارنة مؤشرات أوسع نطاقًا قبل وبعد بدء برنامج الادخار، مثل عدد وحجم قروض 401(k) التي تم الحصول عليها ومستويات الحجز على الرواتب. ومن المرجح أن أي تحسن في أي من هذه المؤشرات يعني أن الموظفين أصبحوا أكثر استعدادًا للتعامل مع الطوارئ المالية في الحياة مع قدر أقل من الضغوط المالية.

جوان سامر كاتبة متخصصة في مجال الأعمال والمالية مقيمة في نيوجيرسي.

SHRM ذات صلة:

أرباب العمل يشعرون بمسؤولية أكبر تجاه الرفاهية المالية لموظفيهم،SHRM ، أكتوبر 2020

حسابات التوفير للطوارئ الممولة من خلال الاستقطاعات من الرواتب تعزز الرفاهية المالية، SHRM سبتمبر 2020

كيف تساعد قروض السلفة على الدخل الموظفين الذين يعانون من ضائقة مالية، SHRM فبراير 2020

توسيع نطاق مزايا الرفاهية المالية لتلبية احتياجات الموظفين، SHRM يونيو 2018

ربط أقساط التأمين الصحي بالراتب قد يساعد ذوي الدخل المنخفض، SHRM أكتوبر 2017

التواصل مع العمال الذين يعيشون من راتب إلى راتب، SHRM سبتمبر 2016